На стороне должника: в РФ переходят на комплексное регулирование долгов

В России нарастает проблема платежеспособности, именно она выдвигает на передний план проблему непогашенных займов и растущую напряженность в социальной сфере. Финансовая подоплека этого явления давно известна, но зачастую отраслевое руководство могло решать ее со стороны кредитных учреждений и впервые сделана попытка подойти к развязыванию узла с точки зрения гражданина.


Как пишет телеграм-канал «Русские деньги», комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал принять в первом чтении законопроект об обязательной процедуре комплексного урегулирования задолженности физлиц по потребкредитам в разных банках и микрофинансовых организациях. Должник, допустивший просрочку, сможет согласовывать индивидуальный план реструктуризации сразу со всеми кредиторами и изменить условия обслуживания займов, получить отсрочку или даже частично списать долг.

Реформа отражает явный переход к более институализированной защите потребителей и попытку снизить социальную напряженность вокруг проблемных долгов, которая сохраняется на довольно высоком уровне. По итогам первой половины 2025 года суммарная задолженность граждан хоть и сократилась на 400 миллиардов рублей, но осталась на уровне 18 триллионов рублей. За это время порядка 10 миллионов заемщиков нарастили долг. Совокупный прирост их обязательств составил 2,4 триллиона рублей.

В таких условиях отсрочки и реструктуризации поддержат платежеспособность населения в кратком сроке и смягчат падение потребления, что позитивно скажется на розничном спросе и поможет избежать резких шоков в реальном секторе. Но важно установить четкий контроль за кредиторами. Их издержки, ожидаемо, вырастут, что может привести к ужесточению заемных стандартов и повышению ставок. Это расширит категории граждан, для которых снизится доступность потребкредитов.

Также может ухудшиться положение и ситуация с выдачей кредитов, что нежелательно для макроэкономики в целом, а также для такого важного сектора, как средний бизнес, зачастую растущий или возникающий только за счет кредитования.

Примечательно, что новое законодательство также будет ориентировано на ипотечную задолженность, хотя и с особым уклоном нормативного поля, так как обычно в этом случае суммы отличаются от «обычных» потребкредитов. В любом случае, первые подвижки делаются, так как финансовое состояние граждан России очень сильно влияет на все составляющие общественной и политической жизни, экономику и жизнеспособность системы.