Короткие вклады снова выше длинных: что показал мониторинг ЦБ

Средняя максимальная ставка по рублёвым вкладам десяти крупнейших банков во второй декаде августа составила 12,90% годовых. В первой декаде месяца она была 12,89%, сообщил Банк России.


Рост на 0,01 процентного пункта слишком мал, чтобы говорить о полноценном развороте ставок. Корректнее считать, что в середине августа снижение показателя приостановилось. Для вкладчика эта цифра служит ориентиром по крупным банкам, но не обещанием получить именно такую доходность.

Срок вклада меняет ставку

В мониторинге Банка России ставки различаются по срокам. Для вкладов до 90 дней средний максимальный уровень составил 12,33% годовых, от 91 до 180 дней — 12,70%, от 181 дня до года — 12,52%, а свыше года — 11,57%.

Самая высокая ставка в этой разбивке пришлась на срок от трёх до шести месяцев. Длинные вклады свыше года в среднем предлагали меньший процент. Это не делает один срок универсально выгоднее другого: решение зависит от того, когда владельцу понадобятся деньги и что договор предусматривает при досрочном расторжении.

Почему 12,90% — не ставка «для всех»

Банк России рассчитывает показатель по десяти кредитным организациям, привлекающим наибольший объём вкладов физических лиц. В методику не входят предложения с дополнительными условиями, в том числе связанные с инвестиционными или страховыми продуктами, а также некоторые пакетные и условные ставки.

Поэтому показатель нельзя переносить на весь рынок и на любой вклад. Рекламная ставка конкретного банка может зависеть от суммы, статуса новых денег, получения пенсии или зарплаты, способа открытия и других условий договора. Эти параметры в опубликованной сводке не раскрываются.

Перед открытием вклада полезно сравнить не только крупную цифру в рекламе, но и срок, минимальную сумму, порядок выплаты процентов и условия досрочного расторжения. Августовские данные показывают паузу в движении средней максимальной ставки, но не гарантируют, что она сохранится на следующей декаде.