По данным ЦБ, наши соотечественники в возрасте 30-40 лет стали часто менять работу в силу различных, независящих от них обстоятельств. Это и является главной причиной просрочки по ипотеке. В Банке считают, что если дать человеку несколько месяцев отсрочки по выплатам — это станет серьезным подспорьем для заемщика, и банку, где он взял ипотечный кредит, не придется судиться за погашение просроченных процентов.
Право на реструктуризацию ипотечного кредита для тех, кто реально попал в трудную ситуацию, безусловно, должно быть. В современном мире, где финансовая ситуация может поменяться за день, от потерь не застрахован никто: предприятие может закрыться, бизнес разориться, магазин может сократить число сотрудников.
И будь ты хоть трижды специалистом, работу можно потерять. По тем же данным Центробанка, в среднем, в зависимости от региона, человек может искать новый источник заработка от трех месяцев до полугода. И все это время он должен достойно существовать, питаться и одеваться. А проценты по ипотеке, которые он обязан выплачивать, не имея постоянного заработка, существенно ухудшают уровень его жизни.
Известны тысячи случаев, когда заемщик идет в банк с просьбой отсрочить ежемесячные платежи по ипотеке. Банки лишь в единичных случаях идут на встречу своему «дорогому» клиенту. Ведь кредитное учреждение, которое еще год назад «улыбалось ему во все зубы», может пустить имущество заемщика с молотка, а жилплощадь реализовать по бросовой цене. При этом человек все равно остается должником банка.
Российские политики с высоких трибун любят говорить о том, что россиянина нельзя лишить единственного жилья. Ложь! Даже если у человека есть дачный домик, который продуваем всеми ветрами, суд обязательно выселит должника банка из квартиры, взятой в ипотеку в этот самый домик. И отсутствие там газа или водопровода не станет смягчающим обстоятельством. А если это многодетная семья, где только отец «пашет» на 3-х работах, а мать ухаживает за детьми?
Или все заявления о демографическом кризисе в России, мол, рожайте, как можно больше, только слова? Ну, слава Богу, Центробанк разработал поправки в законодательство о потребительском кредитовании. Теперь должник банка сможет внести изменения в свой график платежей и банк не в праве будет отказать ему в этом.
Конечно, такое право получат не все клиенты банков, взявшие ипотечные кредиты, а лишь те, у кого среднемесячный доход на семью снизился на 30% и более. Сам кредит не должен превышать 10 млн. рублей, а просрочка по ежемесячным выплатам не более 60 дней. Клиент может попросить реструктуризацию у банка, если ипотека была взята не менее одного года назад. При этом только раз в пять лет можно будет использовать право на рассрочку.
Надеюсь, что эта инициатива ЦБ — не заигрывание с крупнейшими банками из топ-5. Сбербанку или ВТБ заморозка по выплатам на несколько месяцев — не проблема. Но вот небольшие банки могут понести финансовые потери и им придется изначально более пристальнее присматриваться к потенциальному заемщику.
