Все долги россиян перед банками кто-то выкупил. Даже Медведев не нашел этому объяснения

В первом квартале 2024 года российские банки выставили на продажу просроченные долги заемщиков на общую сумму 63,5 млрд рублей. Это — всего на 2,2% больше, чем в прошлом году. Но случилось неожиданное — почти 89% «проблемных кредитов» были сразу же выкуплены.

Согласно сообщению Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), банкам удалось продать 56,4 млрд руб просроченных догов (89% от выброшенного на рынок неликвида), и это — рекорд.

Сделки проходили в закрытом режиме, имена покупателей не разглашаются, хотя понятно, что ими могут быть только коллекторы, причем — включенные в реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Продажа долгов «чёрным коллекторам» — дело уголовное.

Читайте также

Aurus Путина заменит сталинский ЗиС-110 в коллекциях коррупционеров будущего Лимузин экс-замминистра Тимура Иванова выглядит бледно на фоне обновлённого авто президента

НАПКА только опубликовала статистику через СМИ, но оставила её без комментария. Оценить эти цифры «Свободная Пресса» попросила специалистов Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП), и получила такой ответ:

— Если рост числа выставленных на продажу «проблемных долгов» к аналогичному периоду прошлого года составил всего лишь 2,2% - при том, что сам объём кредитования физических лиц за это время вырос, по разным оценкам, процентов на 20% - это говорит лишь о высокой текущей платежеспособности заемщиков-физических лиц, — отметил руководитель направления анализа денежно-кредитной политики и банковского сектора ЦМАКП Олег Солнцев.

Следуя этой логике, коллекторы почувствовали, что из безнадежных неплательщиков все-таки можно вытрясти денежки, и бросились наперегонки скупать их долги.

Но если у людей появились деньги, чтобы расплатиться — зачем тогда банкам продавать по заниженной цене эти долги? И часто возникает вопрос: а зачем, в принципе, нужны коллекторы, если есть суды и Федеральная служба судебных приставов, в чью задачу и входит производство взыскания?

Чаще всего на этот вопрос отвечают кинематографисты. Созданный ими образ коллектора всем известен — это отморозок с бейсбольной битой в одной руке (чтобы бить стекла, и неплательщика по голове), и с ведром краски (чтобы размалёвывать стены оскорблениями) в другой руке.

На самом деле всё не так просто. О том, почему государство узаконило коллекторов, и какая от них опасность должникам, «Свободной Прессе» рассказал доктор экономических наук, финансовый омбудсмен Ассоциации российских банков Павел Медведев.

«СП»: Павел Алексеевич, к вам, как к уполномоченному, часто обращаются с жалобами на коллекторов?

— Это — одна из самых распространенных жалоб, наряду с жалобой на страховщиков. Основная претензия должников — даже не к самим коллекторам. Должник не доволен, что банк не уведомил его о перепродаже долга: к нему домой приходит незнакомый человек, и начинает требовать деньги.

«СП»: А зачем, в принципе, нужны частные коллекторы, когда есть суды и государственные приставы ФССП?

— Общий объем просроченной задолженности клиентов перед банками исчисляется триллионами рублей. Одних только исполнительных листов выписано на 3,26 трлн руб. и на 24,6 млн граждан. Суды не справляются, приставы тоже.

Суды стараются не брать в производство дела о небольших (до 500 тысяч рублей) долгах перед банками, а средний размер задолженности по стране — около 155 тысяч рублей. Поэтому банку проще заключить договор цессии (уступки прав требования) с коллектором. И тогда уже получение долга становится проблемой коллектора и его законным правом.

«СП»: Какие меры воздействия может применять коллектор?

— Он может подать в суд на должника, чтобы тот вернул долг, добиваться через суд конфискации имущества у должника, если у того нет денег. Коллектору это будет сделать проще, чем банку.

Поэтому обычно коллекторы объясняют свои права должнику и договариваются с ним о погашении долга по какому-то взаимно приемлемому графику.

Любое запугивание со стороны коллектора уже будет являться нарушением закона. Ничем, кроме суда, он угрожать должнику не может.

«СП»: Почему именно в начале текущего года коллекторы бросились так активно скупать долги?

— Для меня самого это загадка. С одной стороны, наблюдается некоторое повышение платежеспособности граждан, но с другой — все идет к ужесточению правил кредитования, а это — препятствие для расчета с коллектором. И я не уверен, что скупка «проблемных долгов» именно сейчас особенно выгодна, потому что они могут превратиться и в «невозвратные долги».

Это — достаточно опасная игра, я не знаю, на какие расчеты опираются коллекторы, и зачем это делают, - сказал финансовый омбудмсен.

Читайте также

Нелегалам прикажут выйти из тени: 1001-я попытка сделать мигрантов «белыми и пушистыми» В регионах России для наполнения бюджета создадут комиссии по обелению рынка труда

Олег Солнцев в ответе «Свободной Прессе» тоже предположил, что по мере ужесточения доступа к новому кредиту количество «невозвратных долгов» будет расти. По итогам 2023 года, по оценке НАПКА, «бесперспективными к взысканию» было признано 26% от общей долговой массы.

— Сейчас кредитная дисциплина обеспечивается, в первую очередь, за счет тех заемщиков, которые постоянно перезанимают, чтобы отдать. Когда возможностей перекредитовываться не будет — мы можем увидеть лавинообразный рост «бесперспективных к взысканию» долгов, — говорит Олег Солнцев.

— ЦБ уже давно бьет тревогу по поводу постоянно растущей долговой нагрузки граждан, и призывает банки быть внимательнее, не разбрасываться кредитами, — сказал «Свободной Прессе» независимый экономический обозреватель Константин Смирнов. — Уже наложены некоторые ограничения на выдачу потребительских кредитов, будут остановлены многие программы льготной ипотеки, потому что они привели к росту цен на жилье почти на 25%, и вся льгота «съелась». Ключевая ставка, как я предполагаю, в ближайшее время понижаться не будет. В общем, получить кредит станет сложнее, гражданам придется отвыкать жить взаймы. Соответственно, и коллекторов ждут не самые лучшие времена.

«СП»: Почему же они так активно скупают долги сейчас?

— Я это могу объяснить только тем, что банки сейчас стремятся избавиться от «плохих должников», и побыстрее свалить эту проблему на «конкретных ребят», поэтому продают «проблемные долги» по заниженным ценам.

Последние новости о банках, банковских картах, сбережениях и финансовых рынках, — в теме «Свободной Прессы».