Проблемы с ипотекой в Средней Азии на примере Таджикистана

Часто мы, жалуемся, что процентные ставки по кредитам высоки, ипотечные условия «тяжелы» для среднестатистического гражданина России. А как обстоят дела в аналогичном сегменте в некоторых странах Средней Азии. Где действительно проблемы с ипотекой, так это в Таджикистане, численность населения которого с 1990 года выросла на 76%. В этой стране если решил купить жильё в ипотеку, то финансовая сторона должна быть продумана до мелочей и лучше с запасом.


Во первых, сложно найти банк, в котором предоставляется данная услуга. Вы столкнётесь либо с тем, что у банка нет лицензии на ипотечное кредитование, либо они его просто не выдают. Как разъясняют банковские аналитики, правительство страны активно реализовывает «Программу ускоренной индустриализации Таджикистана». Данная экономическая реформа производит направление всех доступных финансовых средств на промышленные и аграрные секторы экономики Таджикистана. Поэтому банкам и инвестиционным компаниям даются различные гибкие возможности для реализации в данном направлении. И как следствие этого: большинство крупных банков страны охотно выдают кредиты на приобретение техники и оборудования для промышленного и аграрного сектора. Кредиты на приобретение недвижимости им совершенно не интересны.

Во-вторых, если всё же вы нашли банк, пообещавший вам деньги на жильё под проценты, то либо это будет кредит в американских долларах под 12-15% годовых, либо в местной валюте, но уже под ставку в 22% годовых. Причём получить ипотеку в местной валюте, как говорит статистика, смогли не более 20% подавших заявки. Кроме этого, требуется первоначальный взнос не менее 30%, да и максимальный общий срок, на который выдадут кредит, 10 лет, а в некоторых банках не более 60-ти месяцев. К тому же, несмотря на высокий процент ставки в местной валюте, многие банки, предлагают исключительно долларовую ипотеку. При учёте того, что доллар может подскочить более чем существенно, как это уже бывало в отношении к валюте Таджикистана, такой кредит рискует превратиться в невозвратный.

Рассмотрим подробнее. Вроде бы процент по условиям ипотеки американской валютой и не такой уж пугающий, но не всё так просто. Курс Сомони (местная денежная единица) по отношению к доллару настолько нестабилен, что, к примеру, при рассмотрении его изменений в течении одного банковского года 2019-2020, подорожание доллара за этот период фактически изменила процентную ставку с 12% первоначально до 14,76% спустя год. Бывали и случаи роста примерно на 24%.

Вот и получается, что жители Таджикистана вынужденно прибегают к займам требуемых сумм на покупку жилья у друзей, родственников, т.к. ипотечное кредитование страны весьма «дорогое удовольствие». А накопить на покупку свои денежные средства не даёт постоянное подорожание недвижимости. Причём такая тенденция сегодня характерна и для других стран Средней Азии: Киргизии, Узбекистана.