ЦБ РФ ужесточает регулирование потребкредитов: что это значит для заемщиков?

С 1 сентября 2024 года Центральный банк России (ЦБ) устанавливает новый порядок для банков в сфере потребительских займов. Эти действия направлены на уменьшение кредитных долгов у граждан и стабилизацию финансовой системы. Давайте разберем, что изменится и как это затронет заемщиков.


Ужесточение требований к кредитам

Согласно решению совета директоров ЦБ РФ, теперь повышаются надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам. Это касается даже тех заемщиков, которые имеют невысокую долговую нагрузку и недостаточно высокую полную стоимость кредита (ПСК). Исключение составят лишь наименее рискованные кредиты.

Что это значит? По сути, банки будут вынуждены быть более осторожными при выдаче кредитов. Если полная стоимость кредита превышает 40 % годовых, дополнительный платеж к коэффициенту риска поднимется с 5 % до 6 %. Это повысит стоимость займов для клиентов с высокой ПСК, в первую очередь увеличит общую сумму платежей.

Цель новых мер

Целью введения новых правил является сокращение объема долгов у граждан и создание необходимой денежной «подушки» у банков для непредвиденных ситуаций. Как пояснял ЦБ, такие меры помогут ускорить процесс накопления макропруденциального буфера капитала, который на 1 июня 2024 года достиг 4,3 % от кейса неподкрепленных потребкредитов – это примерно 0,6 триллиона рублей.

Как это повлияет на заемщиков?

С введением новых надбавок, заемщикам нужно будет готовиться к повышению затрат на кредиты. Особенно это касается тех, кто планирует взять кредит с полной стоимостью выше 20-25 % годовых и оценкой займового уровня от 40-50 %. Например, для кредитов с ПСК от 20 до 25 % годовых, повышение достигнет 1,4 % для заемщиков с объемом долговой нагрузки 40-50 %.

Средний уровень выданных потребкредитов в июле 2024 года составил 177,7 тысячи рублей, что на 0,7 % меньше, чем в июне. Однако по сравнению с началом года, этот показатель вырос на 21,7 % – в январе он составлял 146 тысяч рублей. Это говорит о том, что несмотря на новые меры, спрос на кредиты остается высоким.

География заемщиков

Наибольший средний уровень потребительских займов отмечен в крупных городах. Так, в Москве усредненная сумма кредита составляет 312,6 тысячи рублей, в Санкт-Петербурге – 252,9 тысячи рублей, а в Московской области – 234,2 тысячи рублей. Это свидетельствует о том, что, несмотря на жесткие условия, активность кредитования сохраняется на высоком уровне, особенно в крупных мегаполисах.

В последние месяцы средний размер потребительского кредита стабилизировался на уровне 170–180 тысяч рублей. Это происходит на фоне снижения объема выданных кредитов и жесткой денежно-кредитной политики регулятора. Тем не менее, благодаря возросшим доходам граждан, кредитная активность все еще удерживается на высоком уровне.

Важно помнить, что новые меры ЦБ могут привести к повышению стоимости кредитов и ужесточению условий их получения. Заемщикам стоит внимательно изучить свои финансовые возможности и быть осведомленными о новых требованиях, прежде чем принимать решение о получении кредита. Сложные времена требуют осмотрительности, и лучше заранее подготовиться к возможным изменениям в кредитной политике.