Микрокредиты: спасение или добровольное рабство?

Как известно, кредитование может быть, как полезным и нужным, так и вредоносным. К первому случаю можно отнести ипотеку, когда заемщик хоть и выплачивает 10-15 лет кредит, но взамен он получает собственное жилье. Второй случай – кредитование в микрофинансовых организациях под огромный процент. Сюда же можно отнести займы в ломбардах.


Экономист Игорь Китаев убежден, что микрокредиты под большие проценты и на малый срок – это «постыдный бич нашего общества». Все больше людей попадают в эту финансовую кабалу, а проще – в добровольное рабство, ведь получить кредит в МФО несложно, и никто не заставляет туда идти.

В 2018-м году в России было заключено 23 млн. договоров микрозайма, а всего у нас действуют более 2000 тысяч МФО. Этот бизнес вполне легален, если у компании имеются все необходимые лицензии.



Весь суммарный портфель МФО на конец 2018-го года составил почти 135 млрд. рублей, средняя сумма «короткого» займа около 11 000 рублей. Чуть больше 80% клиентов микрофинансовых организаций - это физические лица, остальные – небольшие фирмы и индивидуальные предприниматели (ИП).

В зависимости от условий получения микрокредита (кредитная история, залог, срок и сумма) клиенты таких компаний платят от 50 до 600 процентов годовых. Есть случаи, когда ставка доходит до 960%. Несмотря на это, «кредит до зарплаты» в виде небольшой суммы и на несколько дней является самым популярным в МФО и поток людей туда не иссякает.



Центральный Банк России уже 3 года озабочен подобным положением дел, планомерно вводя некоторые ограничения. С 1 июля 2019-го года максимальная ставка по микрозаймам не должна будет превышать 1% в день. Понятно, что и это много – 365% годовых, но все же не 600 и не 900.

С 2020-го года вступит в силу закон, еще более ограничивающий «аппетиты» микрофинансовых компаний: все что связано с обслуживанием кредита (проценты, неустойки и пени) не будет превышать коэффициент в 1,5 раза от всего размера долга. Другими словами, если клиент МФО взял в долг 100 000 рублей, то с него не в праве требовать более 150 000 рублей в виде штрафных санкций. Разумеется, первоначальную сумму он также должен будет вернуть. Спасение это, или нет? Скорее, да.

Но есть в этом законе и оговорка: эти условия не действуют на небольшие суммы, выданные на короткий срок без залога. Проще говоря, если сумма займа не превышает 10 000 рублей со сроком выплаты до 15 дней, то «раздолье» у МФО продолжится.