
Кредитные будни россиян: на что берут кредиты и как отдают
Сфера кредитования в современной России сегодня очень развита. Учитывая инфляцию и невысокие зарплаты у большинства населения страны, граждане просто не могут без привлечения кредитных средств совершать крупные покупки, начиная от приобретения объектов недвижимости или автомобилей и заканчивая банальной покупкой бытовой техники.
Основная цель привлечения кредитных средств – покупка жилья. Это основные кредитные, так скажем, будни в России.
Согласно данным аналитического центра университета «Синергия», за ипотечным кредитованием в 2021 году в банки обратились 28,8% респондентов, 20,4% брали кредит на приобретение автомобиля, 19,4% - на бытовую технику и гаджеты, 15,9% - на ремонтные работы. Ипотечное кредитование является, при отсутствии собственной или наследственной недвижимости, единственным способом приобретения жилья для большинства россиян, особенно в крупных городах.
Поскольку копить на приобретение жилья в крупном городе пришлось бы многие годы, а то и десятилетия, большинство покупателей квартир видят в ипотечном кредитовании единственный способ решения своей жилищной проблемы. Ведь в этом случае заселиться и жить можно уже сейчас, а отдавать деньги постепенно, пусть и со значительной переплатой.
Вместе с тем, невысокий уровень жизни населения, растущие цены на продукты, безработица способствуют и росту проблемной задолженности. Многие россияне берут кредиты, но оказываются не в состоянии выполнять по ним свои обязательства, то есть стабильно выплачивать обязательные платежи. В сентябре 2021 года объем просроченных обязательств россиян перед банками превысил 1 триллион рублей. Это данные Банка России, который ведет тщательный учет выданных и отданных кредитов. Кредитная история у многих россиян перестаёт быть положительной - в том плане, чтобы получить новый кредит под уменьшенный процент.
Из-за растущего числа невозвратных кредитов Банк России даже решил ограничить объемы потребительского кредитования. Теперь к заемщикам предъявляются более строгие требования. Правда, здесь мы видим двоякую ситуацию: если ограничить россиян в получении кредитов, очень сильно упадет покупательная способность населения и снизится число покупок любых товаров – от квартир до продуктов питания, которые также часто покупаются на кредитные карты.
Конечно, на росте кредитной нагрузки отразилась и пандемия коронавируса: многие россияне потеряли бизнес или работу, либо у них сократились зарплаты настолько, что ежемесячная выплата обязательных платежей по кредитам стала серьезной проблемой. Но что делать, если обязательный платеж нужно платить каждый месяц, а денег на него не хватает?
Как рассказывает адвокат Тимур Харди, если у заемщика нет возможности платить обязательные платежи по кредиту в полном объеме, он может воспользоваться одним из трех вариантов – заказать рефинансирование кредита, добиться предоставления кредитных каникул, пройти реструктуризацию задолженности. Если же сложились такие обстоятельства, что обязательный платеж просто невозможно выплачивать, то имеет смысл подумать о банкротстве физического лица. Сейчас эту процедуру можно провести в упрощенном порядке через МФЦ, что значительно сокращает расходы потенциального банкрота.
Но самый правильный вариант поведения – все же грамотно рассчитывать свои возможности и брать кредиты на такие суммы, чтобы вы практически в любом случае могли платить обязательные платежи, за исключением наступления тех ситуаций, за которые предусмотрена страховка.
Кстати, о страховке – вещь нужная, но она может значительно увеличить сумму кредита, особенно при потребительском кредитовании. Юрист Изабелла Атласкирова напоминает, что заемщик вправе отказаться от страхования при получении кредита, исключение – лишь ипотечное кредитование. При получении ипотеки оплатить ипотечное страхование придется в любом случае, вне зависимости от того, хотите вы это сделать или нет, поскольку переданную вам недвижимость нужно застраховать. Но при получении потребительского кредита страхование – дело добровольное, поэтому заемщик может отказаться от него и тем самым снизить свою кредитную нагрузку и сумму обязательного платежа. В некоторых случаях эти 2-5 тысяч рублей, на которые уменьшится платеж, могут сыграть важную роль.
Основная цель привлечения кредитных средств – покупка жилья. Это основные кредитные, так скажем, будни в России.
Согласно данным аналитического центра университета «Синергия», за ипотечным кредитованием в 2021 году в банки обратились 28,8% респондентов, 20,4% брали кредит на приобретение автомобиля, 19,4% - на бытовую технику и гаджеты, 15,9% - на ремонтные работы. Ипотечное кредитование является, при отсутствии собственной или наследственной недвижимости, единственным способом приобретения жилья для большинства россиян, особенно в крупных городах.
Поскольку копить на приобретение жилья в крупном городе пришлось бы многие годы, а то и десятилетия, большинство покупателей квартир видят в ипотечном кредитовании единственный способ решения своей жилищной проблемы. Ведь в этом случае заселиться и жить можно уже сейчас, а отдавать деньги постепенно, пусть и со значительной переплатой.
Вместе с тем, невысокий уровень жизни населения, растущие цены на продукты, безработица способствуют и росту проблемной задолженности. Многие россияне берут кредиты, но оказываются не в состоянии выполнять по ним свои обязательства, то есть стабильно выплачивать обязательные платежи. В сентябре 2021 года объем просроченных обязательств россиян перед банками превысил 1 триллион рублей. Это данные Банка России, который ведет тщательный учет выданных и отданных кредитов. Кредитная история у многих россиян перестаёт быть положительной - в том плане, чтобы получить новый кредит под уменьшенный процент.
Из-за растущего числа невозвратных кредитов Банк России даже решил ограничить объемы потребительского кредитования. Теперь к заемщикам предъявляются более строгие требования. Правда, здесь мы видим двоякую ситуацию: если ограничить россиян в получении кредитов, очень сильно упадет покупательная способность населения и снизится число покупок любых товаров – от квартир до продуктов питания, которые также часто покупаются на кредитные карты.
Конечно, на росте кредитной нагрузки отразилась и пандемия коронавируса: многие россияне потеряли бизнес или работу, либо у них сократились зарплаты настолько, что ежемесячная выплата обязательных платежей по кредитам стала серьезной проблемой. Но что делать, если обязательный платеж нужно платить каждый месяц, а денег на него не хватает?
Как рассказывает адвокат Тимур Харди, если у заемщика нет возможности платить обязательные платежи по кредиту в полном объеме, он может воспользоваться одним из трех вариантов – заказать рефинансирование кредита, добиться предоставления кредитных каникул, пройти реструктуризацию задолженности. Если же сложились такие обстоятельства, что обязательный платеж просто невозможно выплачивать, то имеет смысл подумать о банкротстве физического лица. Сейчас эту процедуру можно провести в упрощенном порядке через МФЦ, что значительно сокращает расходы потенциального банкрота.
Но самый правильный вариант поведения – все же грамотно рассчитывать свои возможности и брать кредиты на такие суммы, чтобы вы практически в любом случае могли платить обязательные платежи, за исключением наступления тех ситуаций, за которые предусмотрена страховка.
Кстати, о страховке – вещь нужная, но она может значительно увеличить сумму кредита, особенно при потребительском кредитовании. Юрист Изабелла Атласкирова напоминает, что заемщик вправе отказаться от страхования при получении кредита, исключение – лишь ипотечное кредитование. При получении ипотеки оплатить ипотечное страхование придется в любом случае, вне зависимости от того, хотите вы это сделать или нет, поскольку переданную вам недвижимость нужно застраховать. Но при получении потребительского кредита страхование – дело добровольное, поэтому заемщик может отказаться от него и тем самым снизить свою кредитную нагрузку и сумму обязательного платежа. В некоторых случаях эти 2-5 тысяч рублей, на которые уменьшится платеж, могут сыграть важную роль.
Наши новостные каналы
Подписывайтесь и будьте в курсе свежих новостей и важнейших событиях дня.
Рекомендуем для вас

Российские работодатели готовы перейти к урезанию зарплат своих сотрудников
По данным опроса, который провела издательская группа «Актион Бухгалтерия», каждая шестая из всех опрошенных российских компаний (16,5%) уже думает о снижении...

Кому повысят пенсии этим летом?
На пенсионные выплаты 2025 года в бюджете предусмотрели 824 миллиарда рублей. Эта цифра рассчитана с учетом ежегодной индексации. Этим летом некоторым...

Власти РФ собираются создать в стране отрасль глубокой переработки угля
Заместитель министра энергетики Российской Федерации Дмитрий Исламов рассказал в интервью ТАСС, что уже в обозримом будущем в нашей стране может появиться...

Турист ушел: Анапа теряет деньги и репутацию
В декабре 2024 года Черное море стало свидетелем одного из самых серьезных экологических бедствий: тысячи тонн мазута, выброшенного с потерпевших крушение...

Россия нанесла серию чувствительных ударов по бизнес-интересам Азербайджана
Россия разнесла НПЗ на Украине, которые работали на азербайджанском сырье. Инцидент в Екатеринбурге был лишь поводом для обострения с Баку....

Герман Греф: 2026 год будет непростым для российского бизнеса
На недавнем годовом собрании акционеров Сбербанка Герман Греф (глава банка) заявил, что 2026 год станет непростым для бизнеса и кредитных организаций. По его...

Цена электроэнергии добила крупнейший металлургический завод Украины
Крупнейший металлургический завод Украины оказался на грани остановки из-за самых высоких в Европе цен на электроэнергию. Помощь материнской компании в сотни...

Новая Россия: переработка угля, строительный бум, поддержка рыболовства
Учёные Донбасса и Кузбасса работают над технологиями глубокой переработки угля, китайские активисты планируют открыть в ЛНР частную школу на 300 мест для своих...

Острецов: Если загорится Ближний Восток, РФ придется срочно внедрять ЯРТ
Если цепочка поставок оттуда по каким-то причинам хотя бы ненадолго прервется, «черное золото» моментально взлетит в цене до нескольких сотен долларов за бочку...

Не пьют, не дебоширят: в РФ нашли достойную замену мигрантам из СНГ
Мигранты из Средней Азии покидают РФ. Девелоперы рассказали об особенностях работы с сотрудниками из отдалённых стран мира...

Завод «Янтарь» передал Индии фрегат Tamal
На судостроительном заводе «Янтарь» (входит в состав «Объединенной судостроительной корпорации») в Калининграде состоялась передача военно-морским силам (ВМС)...

Чем может ответить Россия Азербайджану
В случае торговой войны Азербайджан может поставить под сомнение статус своей страны как торгового хаба...

Провал импортозамещения: крупнейший изготовитель серверов РФ на грани краха
Амбициозный проект по импортозамещению близок к краху. Тому подтверждение ситуация, в которую попал разработчик российских серверов...

Вопреки санкциям: южнокорейский автогигант придумал, как вернуться в РФ
Российские инсайдеры раскрыли, как известный южнокорейский автопроизводитель Hyundai намерен вернуться в РФ, минуя санкции...

Самоуверенные немцы глупейшим образом загубили «Мерседес»
Соотношение цены, качества и эффективности меняется. И это китайская разработка....

В Приморье появится новый деревообрабатывающий завод
Компания «ДЛПК» планирует построить в Приморском крае (на территории свободного порта Владивосток) деревообрабатывающий завод. Сообщается, что инвестиции в...