Банк России ответил на вопросы о самозапрете на получение кредитов

С 1 марта 2025 года каждый гражданин получил возможность установить в своей кредитной истории самозапрет на заключение договоров потребительского кредита с банками и МФО по закону от 26.02.2024 №31-ФЗ.


Самозапрет можно установить на все виды потребительских кредитов и займов, включая банковские счета с овердрафтом и кредитные карты. Исключение – ипотека, автокредит, образовательные кредиты и поручительства. Кроме того, запрет не может распространяться на уже действующие кредитные карты и долговые обязательства по ранее взятым займам.

Установка самозапрета не требует досрочного погашения существующих кредитов. Оформить самозапрет можно через портал «Госуслуги», а в многофункциональных центрах (МФЦ) такая возможность появится не позднее 1 сентября 2025 года.

Чтобы установить запрет, необходимо заполнить простое заявление, выбрав подходящие условия. Для его отмены также потребуется подать заявление, процедура бесплатная. Вы сможете установить самозапрет в зависимости от типа кредитора или способа получения кредита, а также выбрать «полный» самозапрет, охватывающий все категории.

Если вы передумали и решили взять кредит, самозапрет можно отменить в любое время. Он будет снят через день после внесения соответствующей информации в вашу кредитную историю.

Кредитные организации обязаны проверять наличие самозапрета в кредитной истории потенциальных заемщиков. Если запрет установлен, кредитор обязан отказать в выдаче займа. В случае же, если кредитор, несмотря на существующий запрет, заключит договор, то он не сможет требовать исполнения обязательств.

Теперь у россиян есть инструмент, позволяющий защитить себя от ненужных кредитов и взять под контроль свои финансовые решения.

Самозапретом на кредиты воспользовались многие россияне

Всего за первый месяц работы сервиса 7,94 миллиона россиян установили самозапрет на кредиты, а 7,2 миллиона из них выбрали полный запрет.

Лидером по числу установленных самозапретов стала Москва – 962 тысячи заявок. В лидерах по числу оформленных через сервис на «Госуслугах» заявок также вошли Московская область – 621,9 тысячи, Санкт-Петербург – 475,4 тысячи, Башкирия – 271,6 тысячи, Свердловская область – 259, тысячи, Краснодарский край – 253,2 тысячи, Татарстан – 220,2 тысячи, Челябинская область – 197,9 тысячи, Новосибирская область – 184,6 тысячи, Нижегородская область – 175,6 тысячи заявок.

Однако многое в этой опции остается непонятным. На самые частые вопросы по самозапрету ответил Банк России.

ЦБ РФ ответил россиянам на самые популярные вопросы

Банк России разъяснил основные моменты касательно работы нового механизма.

Если кредитная или микрофинансовая организация получила из квалифицированного бюро информацию о том, что у заемщика есть действующий запрет на момент подписания договора потребительского кредита, кредитор не может заключить этот договор. Это касается даже тех случаев, когда ранее по другой заявке заемщика информация о запрете отсутствовала, и с момента ее получения прошло меньше 30 дней.

Если при проверке кредитор увидел, что у заемщика есть действующий запрет, он обязан отказать ему в получении потребительского кредита, даже если в истории указана дата, когда запрет будет снят.

Если кредит оформляется с несколькими созаемщиками, организация должна проверить наличие действующих запретов для каждого из них. Если хотя бы по одному из них есть информация о запрете, кредитор отказывает именно ему.

Также Банк России уточнил, что запрет на заключение новых договоров не касается тех, что были подписаны до введения запрета, если они связаны с использованием кредитных карт.

Ответы на популярные вопросы о самозапрете на кредиты

1. У меня нет кредитной истории. Могу ли я установить самозапрет?

Да, вы можете установить самозапрет, даже если у вас нет кредитной истории. Это не помешает вам защитить свои финансовые интересы. Просто подайте заявление о самозапрете через МФЦ или Госуслуги, и квалифицированные бюро кредитных историй создадут вашу кредитную историю, включая информацию о самозапрете.

2. Почему самозапрет нельзя распространять на все виды кредитов?

Самозапрет предназначен в первую очередь для тех кредитов, где риск мошенничества особенно высок. Закон защищает вас, исключая из самозапрета такие виды кредитов, как ипотека или автокредиты, ведь в этих случаях риск мошенничества ниже.

3. Есть ли ограничения на количество или длительность самозапретов?

Нет, никаких ограничений. Вы можете устанавливать и снимать самозапрет сколько угодно раз, это бесплатно. Самозапрет действует бессрочно, пока вы сами не решите его отменить.

4. Могут ли отказать в установлении самозапрета?

Вам не могут отказать в оформлении заявления на самозапрет. Оно подается по стандартному шаблону, и все квалифицированные бюро кредитных историй обязаны принять его. Однако, если в вашем заявлении будут выявлены несоответствия, бюро может отклонить его и уведомить вас об этом. Просто исправьте ошибки и подайте заявление снова.

5. Что делать, если самозапрет установлен, а мне срочно понадобился кредит?

Если вам срочно нужен кредит, подайте заявление о снятии самозапрета. Учтите, что самозапрет будет снят в течение суток после обновления вашей кредитной истории. Этот срок установлен не случайно: он дает вам время, чтобы взвесить все за и против, прежде чем принимать решение о кредите. А также это защитит от мошенников, если они получат доступ к вашему личному кабинету на портале «Госуслуги».

6. Что произойдет, если кредитная или микрофинансовая организация заключит договор с гражданином, имеющим самозапрет?

Если такая ситуация возникнет, кредитная или микрофинансовая организация не сможет требовать от вас выполнения обязательств по этому договору. Это значит, что вы не обязаны будете возвращать деньги. Даже если такой долг будет передан другим лицам, они также будут не вправе требовать выплат.

Надеемся, что эти ответы помогли вам разобраться в вопросах самозапрета на кредиты. Также будьте внимательны и не попадитесь на уловки недобросовестных лиц. По данным Ассоциации развития финансовой грамотности, мошенники звонят людям, представляются работниками «Госуслуг» и пытаются убедить, что запрет ошибочный. Затем предлагают перейти по фишинговой ссылке, которая ведет на сайт, похожий на «Госуслуги». Жертва вводит свои данные для входа, и они оказываются у мошенников. Также по этой ссылке на телефон потерпевшего может загрузиться вирус, который будет считывать СМС, включая коды для входа в «Госуслуги» или интернет-банк.