Экономисты оценили вероятность исчезновения наличных в России

Многие слышали о том, что мир движется к безналичному обществу. Но кажется, если это и случится, то в далеко в будущем. Однако эта реальность становится все ближе.


Россияне все реже используют наличные

Россияне стали реже использовать наличные деньги – их доля составляет всего около 16%. Предпочтение отдается онлайн-банкингу и банковским картам. Об этом в интервью изданию «Финансы Mail» рассказал кандидат экономических наук и доцент кафедры общественных финансов Финансового университета при правительстве РФ Игорь Балынин.

По его словам, в 2024 году в обращении находилось около 18 триллионов рублей наличными. С 1 октября 2023 года по 1 октября 2024 года доля наличных снизилась на 3,6%, что связано с быстрым развитием онлайн-банкинга и растущей популярностью банковских карт. На снижение доли наличных влияет и растущая популярность оплаты товаров и услуг через QR-коды.

По официальным данным Центробанка, на 1 января 2025 года объем наличных в обращении увеличился на 1,2% за год и составил 18,7 триллионов рублей – это минимальный прирост за последние 9 лет.

Что такое безналичное общество?

Безналичное общество – это когда все покупки услуг и товаров происходят с помощью кредитных карт или электронных денег, без наличных и чеков. Каждый из нас может на это возразить, а разве сейчас подавляющее большинство покупок не осуществляется в электронном формате? Совершенно верно, ведь невозможно отрицать удобство электронных переводов и покупок. Однако безналичное общество подразумевает не просто сокращение объема наличных в обращении, а полный отказ от них. То есть, лишение людей как таковой возможности использовать наличные.

Кому может быть выгоден такой запрет? В первую очередь, государству и власти. Если страна действительно решает перейти на полностью безналичные расчеты, это может значительно уменьшить нелегальную деятельность: отмывание денег, уклонение от уплаты налогов, незаконные транзакции.

Какие страны отказываются от наличных?

В данный момент нет ни одной страны, где бы полностью использовались только безналичные расчеты, но количество стран, стремящихся к этому, постоянно растет.

Швеция занимает лидирующие позиции в отказе от наличных денег. Согласно данным Национального банка Швеции, всего 10% всех финансовых операций в стране сегодня происходят наличными. Международный валютный фонд (МВФ) подсчитал, что Швеция и ее соседка Норвегия имеют самое низкое в Европе число банкоматов на душу населения. Эти изменения были вызваны не только удобством цифровых платежей, но также усилиями по борьбе с отмыванием денег и уклонением от уплаты налогов.

Швеция планировала полный отказ от наличных к 2025 году. В магазинах все чаще можно увидеть объявления «Наличные не принимаются». Исследования показывают, что в 2019 году наличные операции составили всего 1% от ВВП Швеции, а объемы снятия наличных падают примерно на 10% в год.

Однако одновременно с этим Швеция столкнулась с ростом киберпреступности. В 2023 году кибермошенники украли у граждан страны около 1,2 миллиарда шведских крон – это вдвое больше, чем в 2021 году. По оценкам правоохранительных органов, криминальная экономика Швеции может составлять до 2,5% от ее ВВП.

Финляндия с населением около 5,5 миллиона человек также движется к отказу от наличных. Хотя она не принимает такие же агрессивные меры, как Швеция, многие эксперты считают, что Финляндия готова к полной цифровизации.

Китай немного отстает от Финляндии и Швеции, но здесь электронные платежи растут с большой скоростью. В Китае активно принимаются мобильные платежи, и одним из самых популярных способов оплаты является сканирование QR-кода. Кроме того, Китай является мировым лидером в области электронной коммерции, с годовыми объемами онлайн-продаж в 672 миллиарда долларов.

Южная Корея на данный момент более «безналична», чем Китай, но не стоит забывать, что ее население значительно меньше. Все больше корейцев начинают использовать кредитные карты и различные цифровые платежные средства. Страна уже имеет развитую инфраструктуру для перехода на безналичные расчеты.

Великобритания занимает второе место в Европе по финансовым технологиям, в ней фиксируется значительный рост числа предпринимателей, принимающих карточные и мобильные платежи. В 2020 году Великобритания заняла третье место по электронной коммерции в мире.

Австралия, хотя и немного медленнее, но также активно работает над цифровизацией экономики. Уровень интернет-банкинга в стране составляет более 75%, а использование дебетовых карт увеличилось более чем на 90% за последние пять лет.

Нидерланды – один из европейских лидеров в области электронных транзакций: 99% населения имеют дебетовые карты, а более половины платежей еще в 2020 году были бесконтактными.

Канада пока не близка к полному отказу от наличных, но статистика по электронным транзакциям в стране впечатляет. Более 70% личных покупок совершаются с использованием карт.

Переход к безналичному обществу, несомненно, идет по всему миру, и хотя в каждой стране свои темпы и подходы к этому процессу. Можно ожидать, что в ближайшие годы безналичные расчеты станут нормой, а использование наличных будет все более редким явлением. Однако полного запрета наличных пока нет нигде.

Какая вероятность, что в России откажутся от наличных?

Экономисты МВФ видят в возможном исчезновении наличных риски роста комиссий и угрозу частной жизни. За последние пару десятилетий в ряде стран использование наличных денег для совершения транзакций резко сократилось. С учетом этого, вероятность их исчезновения в случае успешного запуска цифровых валют «не кажется незначительной», пишут экономисты Международного валютного фонда (МВФ) Марко Пани и Родольфо Майно в работе «Могут ли цифровые валюты привести к исчезновению наличных денег с рынка?».

Экс-зампред Центрального банка России Сергей Дубинин сказал о том, В России не откажутся от наличных денег в обращении.


– заявил он в беседе с изданием «Газета.Ru».

Он отметил, что реакция на отказ от наличных средств будет примерно такой же, как ранее предпринятая попытка ввести QR-коды для людей. От идеи быстро отказались.

А вот директор Научно-исследовательского института Гознака Георгий Корнилов заявил, что дискуссия о необходимости существования наличных денег в России может начаться в 2030 году. Он подчеркнул, что на данный момент соотношение использования безналичных и наличных средств гражданами России составляет 90 и 10% соответственно.