Филиалы иностранных банков в РФ: врагам ничего, друзьям – почти все

Российская Федерация заинтересована в присутствии на своей территории филиалов иностранных банков из дружественных стран.


После горячего лета в этом году в России будет допустима работа подразделений заграничных банков, что стало возможным благодаря принятию проекта закона, прошедшего первое чтение в Государственной Думе РФ. Данная инициатива направлена на создание новых условий для внедрения расчетных функций и оказания поддержки клиентам в организации трансграничных расчетов. Это особенно актуально в свете растущих ограничений на инфраструктуру финансовых институтов в РФ со стороны стран, которые попадают в разряд «недружественных».

Кому возможно счастье?

На первом рассмотрении, состоявшемся 25 июля, Госдума одобрила корректировки к закону «О банках и банковской деятельности». Текст был поддержан Центральным банком Российской федерации, что подчеркивает значимость данного законодательного проекта. Согласно его условиям, банки иностранных государств могут иметь всего одно свое подразделение на территории РФ. При этом для его функционирования потребуется гарантия в виде депозита объемом не меньше 1 миллиарда рублей, который должен быть размещен на корсчете в ЦБ РФ, а также в виде облигаций федерального займа или других ценных бумаг.

Помимо этого, подразделения в РФ должны будут предоставить доказательства присутствия у себя расчетного депозита, размер которого не уточняется, но должен соответствовать четким нормам, определенным Центральным банком. Таким образом, законопроект нацелен на обеспечение благоприятной атмосферы для развития расчетов между странами и увеличение объемов инвестиций из-за рубежа для финансирования экономических проектов в РФ.

Мы бдим!

Тем не менее, разрешенные услуги будут ограничены. Филиалы иностранных банков смогут открывать и вести счета только для юридических лиц, осуществлять переводы денежных средств и заниматься профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг, за исключением управления активами и сделок с производными финансовыми инструментами. Филиалы не будут взаимодействовать с физическими лицами, за исключением некоторых операций, таких как переводы без открытия счета и обмен валюты. С нарастанием необходимости в новых коммуникациях с зарубежными финансовыми организациями, ситуация становится всё более актуальной.

С момента введения санкций в конце февраля 2022 года были заблокированы операции Банка России и минфина, а значительная часть валютных резервов оказалась под замком. Многие крупные банки, включая Сбербанк и ВТБ, также попали под ограничения. На сегодняшний день почти шесть десятков российских банков находятся в списке SDN OFAC, и десяток из них испытывают сложности с использованием международной системы SWIFT. Санкции Евросоюза, введенные против Национального расчетного депозитария (НРД), официально узаконили ситуацию, сложившуюся с марта 2022 года, когда европейские депозитарии Euroclear и Clearstream прекратили все операции с российским центром. Это означает усиление изоляции российского рынка ценных бумаг от глобальной финансовой системы. Хотя санкции ЕС описаны как чрезвычайные для российского центрального депозитария, они фактически не вносят новых ограничений. Европейские депозитарии уже давно прекратили взаимодействие с НРД, а ЕС просто узаконил свои действия.

Противник не сдается

Ситуация усугубляется постоянным введением новых санкций со стороны США и ЕС, которые угрожают вторичными ограничениями для операций с российскими финансовыми организациями и российскими системами, такими как система передачи финансовых сообщений (СПФС) и платежная система «Мир».

Ограничения ЕС на использование системы передачи финансовых сообщений ЦБ (СПФС) не осложнят расчеты внутри страны даже с участием дочерних структур европейских организаций, считают юристы и финансисты. Однако на внешнеэкономической деятельности санкции скажутся серьезно и могут привести к подорожанию импортных товаров и услуг, сходятся во мнении дистрибуторы и логисты. В частности, цены на электронику уже к осени могут вырасти на 15–20 % из-за увеличения комиссии посредников на 4–5 %. По оценкам экспертов, осложнения чреваты общим падением товарооборота с некоторыми странами на 20–25 %.

Это создает дополнительные препятствия для осуществления трансграничных расчетов, включая операции с дружественными странами. Регуляторы из недружественных стран оказывают давление на дочерние банки с иностранным капиталом, чтобы они ограничивали свои операции на российском рынке.

Финансовая палка о двух концах

Тем не менее, специалисты считают, что допуск на отечественный рынок подразделений иностранных банков не является универсальным решением. Для успешного функционирования таких структур необходимо, чтобы как страна, так и кредитная организация были готовы к сотрудничеству и не боялись опасностей, связанных с возможными вторичными санкциями. Об этом заявил вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков, отметив, что в этом вопросе предпочтение будет отдано, прежде всего, дружественным юрисдикциям.

В появлении дочерних отделений банков Средней Азии в России, по мнению экспертов, есть как позитивные, так и ограничивающие факторы. Учитывая текущие экономические условия и необходимость обеспечить перевод денежных средств, такие филиалы действительно могут стать инструментом для упрощения расчетов и трансакций трудовых мигрантов. Это может решить некоторые проблемы, связанные с валютными операциями, особенно в свете санкционного давления на российские банки.

Однако важно отметить, что, несмотря на возможные преимущества, значительный интерес к открытию филиалов снаружи Средней Азии, по прогнозам, может быть низким. Основные причины кроются в опасениях по поводу возможных вторичных санкций, которые могут затруднить деятельность подразделений иностранных банков на территории России.

Эксперты подчеркивают, что даже если подразделения будут открыты, они не смогут значительно повлиять на доходы российских банков. Их основная функция, скорее всего, будет заключаться в осуществлении тех трансакций, с которыми российские банки уже сталкиваются с трудностями. Это может касаться случаев, когда традиционные каналы расчета становятся ненадежными или затрудненными.

С другой стороны, филиалы могут запустить новую волну увеличения активации бизнеса, предоставляя юридическим лицам новые возможности для осуществления международных операций, которые ранее были недоступны. Это может привести к увеличению доли на рынке для таких новых игроков в определенных направлениях.

Также стоит отметить, что корректировки в законодательстве, допускающие работу подразделений банков иностранных государств, могут быть приняты уже в сентябре 2024 года, но первые отделения инобанков могут появиться до конца текущего года. Это будет зависеть от успешности переговоров с Центральным банком России на этапе разработки новых норм.