На рынке кредитования РФ наблюдается перекос между банками и МФО

В сегменте микрофинансирования более низкие требования к заемщикам и слабее регулирование, чем у банков. Следовательно, процент одобрения заявок на кредиты там выше. Граждане чаще обращаются в микрофинансовые организации, так как становится труднее получить одобрение банковских кредитов и на фоне растущих ставок. Такая тенденция, вероятно, будет продолжаться – об этом сообщил «Московской газете» аналитик финансовой группы «Финам» Игорь Додонов.


Напомним, что Банк России повысил ключевую ставку до 19 %, вслед за этим банки подняли ставки по кредитным продуктам.

Игорь Додонов отмечает, что россияне все еще продолжают брать кредиты и обращаются в банки с заявками на крупные покупки, отдых, строительство, ремонт и так далее. На данный момент сохранение спроса на кредитные продукты банков может поддерживаться ожиданием еще большего увеличения процентных ставок в ближайшее время.

Наибольшей популярностью пользуются продукты с льготным периодом – в частности, кредитные карты с долгим грейс-периодом.

А вот отказы со стороны банков более частые из-за более строгого подхода к проверке потенциальных клиентов. Ужесточение кредитной политики на самом деле может привести к тому, что в скором времени может случиться существенный отток клиентов из банков в сегмент МФО. Даже тех людей, кто ранее не пользовался займами до зарплаты.

Центральный банк Российской Федерации не заинтересован в таком перекосе и чтобы этого избежать, возможно, будут выпущены новые кредитные продукты с более мягкими условиями одобрения, чем сейчас.

Объем выдачи микрозаймов не уменьшается, несмотря на то, что Центробанк постоянно ужесточает правила предоставления микрокредитов. На российском рынке продолжают работать не менее одной тысячи микрофинансовых организаций. С 1 июля 2023 года вступили в силу новые правила определения процентов по краткосрочным займам. Максимально возможная процентная ставка снизилась с 1 % до 0,8 %, а максимальный размер процентов – с 1,5 до 1,3 от суммы основного долга. За 2023 год МФО выдали займов на сумму 1,004 триллиона рублей – на 44 % больше по сравнению с тем же периодом 2022 года. Размер портфеля МФО на 1 января 2024 составил 442 миллиарда рублей (на 1 января 2022 года было 364 миллиарда рублей). То есть, рынок МФО и спрос на микрокредиты продолжает расти.


– комментирует ситуацию доцент Финансового университета при правительстве РФ Елена Смирнова.

В перспективе из-за разницы подходов к оценке рисков в банках и МФО, а также роста процентных ставок в банках вслед за растущей ставкой рефинансирования может наблюдаться все больший перекос между банками и микрофинансовыми организациями. Для простых людей это может обернуться проблемами с доступностью «недорогих» кредитных продуктов и вынужденной переплате по ставкам МФО, которые сейчас достигают 0,8 % в день, или 292 % в год.