На рынке кредитования РФ наблюдается перекос между банками и МФО
В сегменте микрофинансирования более низкие требования к заемщикам и слабее регулирование, чем у банков. Следовательно, процент одобрения заявок на кредиты там выше. Граждане чаще обращаются в микрофинансовые организации, так как становится труднее получить одобрение банковских кредитов и на фоне растущих ставок. Такая тенденция, вероятно, будет продолжаться – об этом сообщил «Московской газете» аналитик финансовой группы «Финам» Игорь Додонов.
Напомним, что Банк России повысил ключевую ставку до 19 %, вслед за этим банки подняли ставки по кредитным продуктам.
Игорь Додонов отмечает, что россияне все еще продолжают брать кредиты и обращаются в банки с заявками на крупные покупки, отдых, строительство, ремонт и так далее. На данный момент сохранение спроса на кредитные продукты банков может поддерживаться ожиданием еще большего увеличения процентных ставок в ближайшее время.
Наибольшей популярностью пользуются продукты с льготным периодом – в частности, кредитные карты с долгим грейс-периодом.
А вот отказы со стороны банков более частые из-за более строгого подхода к проверке потенциальных клиентов. Ужесточение кредитной политики на самом деле может привести к тому, что в скором времени может случиться существенный отток клиентов из банков в сегмент МФО. Даже тех людей, кто ранее не пользовался займами до зарплаты.
Центральный банк Российской Федерации не заинтересован в таком перекосе и чтобы этого избежать, возможно, будут выпущены новые кредитные продукты с более мягкими условиями одобрения, чем сейчас.
Объем выдачи микрозаймов не уменьшается, несмотря на то, что Центробанк постоянно ужесточает правила предоставления микрокредитов. На российском рынке продолжают работать не менее одной тысячи микрофинансовых организаций. С 1 июля 2023 года вступили в силу новые правила определения процентов по краткосрочным займам. Максимально возможная процентная ставка снизилась с 1 % до 0,8 %, а максимальный размер процентов – с 1,5 до 1,3 от суммы основного долга. За 2023 год МФО выдали займов на сумму 1,004 триллиона рублей – на 44 % больше по сравнению с тем же периодом 2022 года. Размер портфеля МФО на 1 января 2024 составил 442 миллиарда рублей (на 1 января 2022 года было 364 миллиарда рублей). То есть, рынок МФО и спрос на микрокредиты продолжает расти.
– комментирует ситуацию доцент Финансового университета при правительстве РФ Елена Смирнова.
В перспективе из-за разницы подходов к оценке рисков в банках и МФО, а также роста процентных ставок в банках вслед за растущей ставкой рефинансирования может наблюдаться все больший перекос между банками и микрофинансовыми организациями. Для простых людей это может обернуться проблемами с доступностью «недорогих» кредитных продуктов и вынужденной переплате по ставкам МФО, которые сейчас достигают 0,8 % в день, или 292 % в год.
Напомним, что Банк России повысил ключевую ставку до 19 %, вслед за этим банки подняли ставки по кредитным продуктам.
Игорь Додонов отмечает, что россияне все еще продолжают брать кредиты и обращаются в банки с заявками на крупные покупки, отдых, строительство, ремонт и так далее. На данный момент сохранение спроса на кредитные продукты банков может поддерживаться ожиданием еще большего увеличения процентных ставок в ближайшее время.
Наибольшей популярностью пользуются продукты с льготным периодом – в частности, кредитные карты с долгим грейс-периодом.
А вот отказы со стороны банков более частые из-за более строгого подхода к проверке потенциальных клиентов. Ужесточение кредитной политики на самом деле может привести к тому, что в скором времени может случиться существенный отток клиентов из банков в сегмент МФО. Даже тех людей, кто ранее не пользовался займами до зарплаты.
Центральный банк Российской Федерации не заинтересован в таком перекосе и чтобы этого избежать, возможно, будут выпущены новые кредитные продукты с более мягкими условиями одобрения, чем сейчас.
Объем выдачи микрозаймов не уменьшается, несмотря на то, что Центробанк постоянно ужесточает правила предоставления микрокредитов. На российском рынке продолжают работать не менее одной тысячи микрофинансовых организаций. С 1 июля 2023 года вступили в силу новые правила определения процентов по краткосрочным займам. Максимально возможная процентная ставка снизилась с 1 % до 0,8 %, а максимальный размер процентов – с 1,5 до 1,3 от суммы основного долга. За 2023 год МФО выдали займов на сумму 1,004 триллиона рублей – на 44 % больше по сравнению с тем же периодом 2022 года. Размер портфеля МФО на 1 января 2024 составил 442 миллиарда рублей (на 1 января 2022 года было 364 миллиарда рублей). То есть, рынок МФО и спрос на микрокредиты продолжает расти.
На сегодняшний день граждане испытывают большую потребность в наличных деньгах и прибегают к МФО из-за быстрого и почти гарантированного одобрения. Проверка заемщиков проводится не настолько тщательно, как в банках, что компенсируется более высокими процентными ставками и специфическими методами взыскания. При этом каждый двадцатый заём оказывается просроченным на 90 дней и более
– комментирует ситуацию доцент Финансового университета при правительстве РФ Елена Смирнова.
В перспективе из-за разницы подходов к оценке рисков в банках и МФО, а также роста процентных ставок в банках вслед за растущей ставкой рефинансирования может наблюдаться все больший перекос между банками и микрофинансовыми организациями. Для простых людей это может обернуться проблемами с доступностью «недорогих» кредитных продуктов и вынужденной переплате по ставкам МФО, которые сейчас достигают 0,8 % в день, или 292 % в год.
- Роман Земляков
- pxhere.com
Наши новостные каналы
Подписывайтесь и будьте в курсе свежих новостей и важнейших событиях дня.
Рекомендуем для вас
«Русская ответка» стоимостью в 1 миллиард евро полетела к Shell
Генпрокуратура создает базу для наказания британо-нидерландского нефтегазового гиганта...
Время буржуек? Чиновники советуют россиянам согреваться самостоятельно
Больше рассчитывать на себя посоветовал местным жителям, пострадавшим от перебоев со светом, начальник управления энергетики и газификации министерства ЖКХ...
Торговая война с Казахстаном: что стоит за запретом на ввоз с/х продукции?
Россельхознадзор ввёл временные ограничения на ввоз в Россию из Казахстана некоторых видов продукции. Казахская сторона пока никак не отреагировала на запреты....
Максим Орешкин назвал причину нехватки рабочей силы в России
Заместитель главы администрации президента Российской Федерации Максим Орешкин на форуме «Производительность 360» рассказал о том, почему в нашей стране...
Паника на валютном рынке: в Минфине резко призвал вкладываться в золото
Заместитель Минфина Алексей Моисеев озвучил риски хранения средств в иностранной валюты и посоветовали покупать золото...
Встречайте – русский «Пилигрим»: Атомный монстр даст газу в Арктике
«Газпром» и «Курчатовский институт» поддержали проект, который кажется для нынешней России абсолютной фантастикой...
Неожиданное заявление от Всемирного банка: ВВП России растёт как на дрожжах
Улучшение прогноза роста российского ВВП от Всемирного банка стало трендом. Это третье повышение предполагаемого роста экономики РФ за год....
Развитие российского рынка низкоорбитальной спутниковой связи
В условиях активной космической гонки, государства и частные компании по всему миру создают и развивают свои низкоорбитальные спутниковые группировки. Россия,...
Российский «убийца» Starlink: в РФ вложили 400 млрд на спутниковый интернет
В РФ инвестируют более 400 млрд рублей в строительство аппаратов и инфраструктуры низкоорбитальной спутниковой группировки скоростного доступа в интернет...
Газопровод «Сила Сибири - 2»: «темная лошадка» на рынке СПГ
Согласно прогнозам, к 2030 году глобальный рынок сжиженного природного газа (СПГ) столкнется с переизбытком, что негативно отразится на многих экспортных...
Карасёв: «Немецкая машина» – это теперь Россия, а не ФРГ
«Расчеты там, что в 25 году у них там что-то будет с экономикой, неверны. Пишут всякие там либеральные типа экономисты. Как они достали уже, честное слово. То...
В Siemens заявили о бессмысленности инвестировать в Германию
Экономический климат в Германии ухудшается. Инвестировать в ФРГ стало бессмысленным занятием. Об этом в ходе открытого заседания комитета по финансам...
Эксперты бьют тревогу: инфляция обрушится на рынок РФ новыми «рекордами»
Финансовый аналитик Александр Разуваев рассказал о возможном росте цен в 15 % на продукты к Новому году...
Россия наращивает уровень экспорта: итоги и перспективы
На форуме «Сделано в России» премьер-министр РФ Михаил Мишустин поделился позитивными новостями о состоянии внешней торговли России. Прежде всего, он отметил,...
Открыт участок трассы «Новороссия» – часть сухопутного маршрута в Крым
Марат Хуснуллин дал старт отремонтированному участку трассы «Новороссия». Машиностроители ДНР планируют возродить производство тоннелепроходческих комплексов в...
Жёсткие меры против мигрантов: Урал блокирует целый ряд профессий приезжим
На Урале рассматривается предложение о запрете мигрантам работать по патентам в сфере общественного транспорта и такси...