Рынок оценивает затраты банков на внедрение цифрового рубля

Введение цифрового рубля в российскую экономическую систему породило новый интерес со стороны банков, но также и серьезные финансовые вызовы. Согласно аналитическим данным, минимальные инвестиции, необходимые для начала работы с новым форматом валюты, могут колебаться от 120 до 200 миллионов рублей. Эта сумма значительно превышает бюджеты, выделяемые небольшими банками на IT-инфраструктуру, что ставит под сомнение их возможности адаптации к новым условиям, сообщает «Коммерсант».


Объем необходимых инвестиций

Как свидетельствуют опросы участников платежного рынка, минимальные затраты на подключение к платформе цифрового рубля находятся в диапазоне от 120 до 200 миллионов рублей. Однако, по мнению одного из источников на IT-рынке, данная сумма может начинаться даже от 200 миллионов. Это связано с тем, что практически все существующие системы банков, включая дистанционное банковское обслуживание (ДБО), автоматизированные банковские системы (АБС), а также системы комплаенса, потребуют значительной адаптации.

Проблема усугубляется тем, что у большинства небольших банков используются решения от различных разработчиков, что делает создание единых коробочных решений затруднительным. Например, ДБО для физических и юридических лиц может работать на разных платформах, и интеграция этих систем потребует дополнительных усилий и финансовых вложений.

Структура затрат

Согласно оценкам экспертов, даже для среднего банка инвестиции в «железо» могут составлять не менее 40 миллионов рублей, а на программное обеспечение – как минимум 80 миллионов рублей. Председатель трансакционного бизнеса компании Uniteller Нияз Шарипов подчеркивает, что затраты банка на интеграцию цифрового рубля включают не только инфраструктурные расходы, но и затраты на информационную безопасность, прикладное ПО и интеграцию с существующими системами.

Кроме того, важным аспектом являются проектные затраты на внедрение и содержание высококвалифицированного персонала, что также требует значительных ресурсов.

Сроки подключения к платформе

Согласно планам Банка России, системно значимые кредитные организации должны начать предоставлять услуги, связанные с цифровым рублем, с 1 июля 2025 года, в то время как другие банки подключатся к платформе поэтапно до 2027 года. На текущий момент в пилотном проекте участвуют только пять крупных банков, что показывает, что фокус на крупных игроках рынка является приоритетом для регуляторов.

Перспективы внедрения для маленьких и средних банков

Несмотря на установленные сроки, эксперты отмечают, что расходы на внедрение цифрового рубля являются неподъемными для большинства небольших банков. Виктор Достов, председатель Ассоциации участников рынка электронных денег, утверждает, что объем необходимых финансовых ресурсов создаст существенные трудности для подключения малых универсальных банков.

Профессор РАНХиГС Алексей Войлуков добавляет, что для большинства небольших банков эти вложения могут оказаться безвозвратными, особенно если у них нет ясной стратегии монетизации подключения к цифровому рублю.

Внедрение цифрового рубля в Россию потребует значительных инвестиций в инфраструктуру, что станет серьезным испытанием для большинства банков, особенно для тех, кто лишь начинает свой путь в цифровой экономике. В то время как крупные игроки имеют ресурсы для адаптации, небольшие банки рискуют оказаться в невыгодном положении, если будут вынуждены выделять суммы, превышающие их годовые бюджеты на IT-инфраструктуру. Необходимо учитывать вопросы доступности, рентабельности и готовности банков к таким значительным вложениям, чтобы сохранить конкурентоспособность на быстро меняющемся финансовом рынке.