Россияне все хуже платят долги по кредитным картам

Кредитные карты стали неотъемлемой частью финансовой жизни современного россиянина. Удобно, быстро и – как это часто бывает – рискованно. Однако, как показывает реальность, все больше россиян не могут справиться с задолженностью по этим самым картам. По данным «Скоринг бюро», как минимум 8,3 миллиона кредитных карт имеют просрочку платежей на 90 дней и более. Давайте разберемся, что происходит в мире кредитования и какие факторы способствуют этому неприятному тренду.


Осложняющаяся ситуация

31 мая 2025 года появилась информация, что совокупная задолженность по просроченным кредиткам увеличилась до 575,9 миллиарда рублей. Для сравнения: в начале года эта цифра была 508,3 миллиарда ублей, а в мае прошлого года – всего 426,7 миллиарда рублей. Как же так получилось, что с каждым месяцем эта статистика выглядит как снежный ком, катящийся с горы.

Причиной роста просрочки является не только сам факт задолженности, но и отсутствие достаточной финансовой дисциплины у россиян. Если на начало года 7,7 миллиона карт имели просрочку, то в текущем – это количество увеличилось на 600 тысяч. Значит, российские банки все чаще сталкиваются с проблемами в возврате долгов, и к этому стоит относиться серьезно.

Почему это происходит?

Эксперты БКИ «Скоринг бюро»указывают на несколько факторов, способствующих увеличению просроченной задолженности:

1. Высокая закредитованность.

По данным ОКБ, у владельцев кредитных карт в среднем открыто 2,67 кредита. Это не просто цифра – ее нужно воспринимать как следствие высоких финансовых обязательств населения. Да, мы любим новые гаджеты и путешествия, но иногда кредитная карта становится утопией, а не решением финансовых проблем.

2. Время плодов кредитного бума.

В первой половине 2024 года банки щедро раздавали кредитные карты. Разные программы с кешбэком и безпроцессный кредитовый рай создан для активных заемщиков, но реальность сегодня показывает, что эти «плоды» сейчас активно «вызревают», и пора собирать урожай – к сожалению, 90-дневный.

Недоступность кредитов

Если вы думаете, что получить кредит наличными теперь легче, чем найти удачное место для парковки в центре города, то вы не правы. Сегодня только четверть россиян может похвастаться одобрением на такие кредиты. Почему так? Ответ кроется в сниженном аппетите к риску у банков и жестком макропруденциальном регулировании. Но давайте разберемся в этом вопросе подробнее.

Почему банки стали такими осторожными?

Высокие макропруденциальные надбавки сковывают банкам руки. Эти надбавки связывают капитал, а количественные ограничения на выдачу кредитов закредитованным заемщикам превращают денежные потоки в узкие воронки. Получается, что банки теперь вынуждены быть экономными, как пенсионеры в самом начале месяца. Ситуация отразилась не только на новых кредитах, но и на тех, что уже выданы: растущая финансовая нагрузка на заемщиков ведет к увеличению просроченной задолженности.

Ищем деньги на стороне: как ломбарды становятся спасателями

Когда у заемщиков не остается других вариантов, они начинают искать деньги там, где это никому не приходит в голову, – например, в ломбардах. По словам старшего проектного лидера Frank RG Анны Стогниенко, это очень примечательное явление. По данным Центробанка, в 2024 году ломбарды выдали населению 302 миллиарда рублей – на четверть больше, чем в 2023 году. Увеличение популярности ломбардов действительно удивляет, особенно когда предыдущие кредиторы перестают работать с остальными.

Омоложение просрочки: кто попадает в ловушку?

Но особенно тревожной является «омоложение» просроченной задолженности. В апреле 2025 года ЦБ отметил, что на просрочку выходят необеспеченные потребительские кредиты, выданные новым заемщикам без кредитной истории. Молодежь, как оказывается, часто начинает свой «финансовый путь» с кредитных карт, которые могут стать не только инструментом покупок, но и настоящим шлейфом долгов. По прогнозам ОКБ, количество неплательщиков по картам к концу полугодия достигнет исторического максимума – 3,84 миллиона человек.

Сигналы тревоги: ждите новых долгов

Если говорить о процентных ставках, то уровень просроченной задолженности по необеспеченным кредитам на банковском рынке продолжает расти. На апрель 2025 года он достиг 8,6%, а стоимость кредитного риска для банков присела на отметку в 3,6% – максимальное значение с пандемии 2020 года. Это не самый оптимистичный сценарий, но эксперты уверены, что в целом в 2025 году уровень кредитного риска может снизиться до 2,5–2,9%. Надеемся, что так оно и будет, хотя приходят мысли о том, стоит ли уже сейчас укладывать свои сбережения на паркет, чтобы не заметить механизмы банковского отечества.

Ситуация с кредитованием в России сегодня напоминает сложный танец: банки стараются не навредить, а заемщики ищут способы выжить. Даже если на поверхности все кажется стабильным, подводные течения со смещением молекул неоднозначно указывают на грядущий комплексный процесс. Не стоит забывать, что финансы – это не просто цифры, а человеческие судьбы, взаимосвязанные с кризисами, ожиданием и надеждой на лучшее.

Что делать?

Как же россияне собираются справляться с растущими долгами? Некоторые уже предпринимают попытки перекредитоваться. Однако многие каналы для этого сейчас закрыты из-за решений Центробанка. Соответственно, аналитики предполагают, что пик проблем с просрочками еще впереди. Руководители банков ожидают, что к текущим статистическим данным прибавятся еще сотни тысяч проблемных кредитов.

А как уж с тем, что на горизонте?

Важно также учитывать, что на фоне возможного повышения ключевой ставки Центробанка, кредитные условия для населения становятся все более жесткими. Россияне, которые уже зашли в долговую яму, еще больше связаны системой правил и ограничений. Так что закономерный вопрос – как не стать очередной жертвой кредитного бума?

1. Способность планировать.

Запомните, не каждый праздник – повод потратить несколько зарплат. Умение правильно планировать свой бюджет может стать ключом к уверенности в завтрашнем дне.

2. Осторожность с кредитами.

Прежде чем влезать в новые долги, подумайте дважды. Возможно, стоит отказаться от желания сочетать свое «хочу» с кредитной картой. Лучше отложить на нужную покупку, чем тянуть за собой финансовое бремя.

3. Помощь от специалистов.

Ни в коем случае не стесняйтесь обращаться за помощью к финансовым консультантам. Это нормальная практика, которая может помочь найти выход из сложной ситуации.

Исходя из текущих данных и прогнозов экспертов, ситуация с кредитными картами в России продолжает ухудшаться. Все больше россиян сталкиваются с просрочками и безнадежными долговыми цепями. Как бы мы не хотели получать «легкие» деньги, кредитный рынок требует мксимальной осмотрительности с применением самых строгих правил. Спасительное решение зависит не только от заемщиков, но и от кредитных организаций, которые, учитывая новые реалии, должны пересмотреть свои методы работы.