
Россияне все хуже платят долги по кредитным картам
Кредитные карты стали неотъемлемой частью финансовой жизни современного россиянина. Удобно, быстро и – как это часто бывает – рискованно. Однако, как показывает реальность, все больше россиян не могут справиться с задолженностью по этим самым картам. По данным «Скоринг бюро», как минимум 8,3 миллиона кредитных карт имеют просрочку платежей на 90 дней и более. Давайте разберемся, что происходит в мире кредитования и какие факторы способствуют этому неприятному тренду.
Осложняющаяся ситуация
31 мая 2025 года появилась информация, что совокупная задолженность по просроченным кредиткам увеличилась до 575,9 миллиарда рублей. Для сравнения: в начале года эта цифра была 508,3 миллиарда ублей, а в мае прошлого года – всего 426,7 миллиарда рублей. Как же так получилось, что с каждым месяцем эта статистика выглядит как снежный ком, катящийся с горы.
Причиной роста просрочки является не только сам факт задолженности, но и отсутствие достаточной финансовой дисциплины у россиян. Если на начало года 7,7 миллиона карт имели просрочку, то в текущем – это количество увеличилось на 600 тысяч. Значит, российские банки все чаще сталкиваются с проблемами в возврате долгов, и к этому стоит относиться серьезно.
Почему это происходит?
Эксперты БКИ «Скоринг бюро»указывают на несколько факторов, способствующих увеличению просроченной задолженности:
1. Высокая закредитованность.
По данным ОКБ, у владельцев кредитных карт в среднем открыто 2,67 кредита. Это не просто цифра – ее нужно воспринимать как следствие высоких финансовых обязательств населения. Да, мы любим новые гаджеты и путешествия, но иногда кредитная карта становится утопией, а не решением финансовых проблем.
2. Время плодов кредитного бума.
В первой половине 2024 года банки щедро раздавали кредитные карты. Разные программы с кешбэком и безпроцессный кредитовый рай создан для активных заемщиков, но реальность сегодня показывает, что эти «плоды» сейчас активно «вызревают», и пора собирать урожай – к сожалению, 90-дневный.
Недоступность кредитов
Если вы думаете, что получить кредит наличными теперь легче, чем найти удачное место для парковки в центре города, то вы не правы. Сегодня только четверть россиян может похвастаться одобрением на такие кредиты. Почему так? Ответ кроется в сниженном аппетите к риску у банков и жестком макропруденциальном регулировании. Но давайте разберемся в этом вопросе подробнее.
Почему банки стали такими осторожными?
Высокие макропруденциальные надбавки сковывают банкам руки. Эти надбавки связывают капитал, а количественные ограничения на выдачу кредитов закредитованным заемщикам превращают денежные потоки в узкие воронки. Получается, что банки теперь вынуждены быть экономными, как пенсионеры в самом начале месяца. Ситуация отразилась не только на новых кредитах, но и на тех, что уже выданы: растущая финансовая нагрузка на заемщиков ведет к увеличению просроченной задолженности.
Ищем деньги на стороне: как ломбарды становятся спасателями
Когда у заемщиков не остается других вариантов, они начинают искать деньги там, где это никому не приходит в голову, – например, в ломбардах. По словам старшего проектного лидера Frank RG Анны Стогниенко, это очень примечательное явление. По данным Центробанка, в 2024 году ломбарды выдали населению 302 миллиарда рублей – на четверть больше, чем в 2023 году. Увеличение популярности ломбардов действительно удивляет, особенно когда предыдущие кредиторы перестают работать с остальными.
Омоложение просрочки: кто попадает в ловушку?
Но особенно тревожной является «омоложение» просроченной задолженности. В апреле 2025 года ЦБ отметил, что на просрочку выходят необеспеченные потребительские кредиты, выданные новым заемщикам без кредитной истории. Молодежь, как оказывается, часто начинает свой «финансовый путь» с кредитных карт, которые могут стать не только инструментом покупок, но и настоящим шлейфом долгов. По прогнозам ОКБ, количество неплательщиков по картам к концу полугодия достигнет исторического максимума – 3,84 миллиона человек.
Сигналы тревоги: ждите новых долгов
Если говорить о процентных ставках, то уровень просроченной задолженности по необеспеченным кредитам на банковском рынке продолжает расти. На апрель 2025 года он достиг 8,6%, а стоимость кредитного риска для банков присела на отметку в 3,6% – максимальное значение с пандемии 2020 года. Это не самый оптимистичный сценарий, но эксперты уверены, что в целом в 2025 году уровень кредитного риска может снизиться до 2,5–2,9%. Надеемся, что так оно и будет, хотя приходят мысли о том, стоит ли уже сейчас укладывать свои сбережения на паркет, чтобы не заметить механизмы банковского отечества.
Ситуация с кредитованием в России сегодня напоминает сложный танец: банки стараются не навредить, а заемщики ищут способы выжить. Даже если на поверхности все кажется стабильным, подводные течения со смещением молекул неоднозначно указывают на грядущий комплексный процесс. Не стоит забывать, что финансы – это не просто цифры, а человеческие судьбы, взаимосвязанные с кризисами, ожиданием и надеждой на лучшее.
Что делать?
Как же россияне собираются справляться с растущими долгами? Некоторые уже предпринимают попытки перекредитоваться. Однако многие каналы для этого сейчас закрыты из-за решений Центробанка. Соответственно, аналитики предполагают, что пик проблем с просрочками еще впереди. Руководители банков ожидают, что к текущим статистическим данным прибавятся еще сотни тысяч проблемных кредитов.
А как уж с тем, что на горизонте?
Важно также учитывать, что на фоне возможного повышения ключевой ставки Центробанка, кредитные условия для населения становятся все более жесткими. Россияне, которые уже зашли в долговую яму, еще больше связаны системой правил и ограничений. Так что закономерный вопрос – как не стать очередной жертвой кредитного бума?
1. Способность планировать.
Запомните, не каждый праздник – повод потратить несколько зарплат. Умение правильно планировать свой бюджет может стать ключом к уверенности в завтрашнем дне.
2. Осторожность с кредитами.
Прежде чем влезать в новые долги, подумайте дважды. Возможно, стоит отказаться от желания сочетать свое «хочу» с кредитной картой. Лучше отложить на нужную покупку, чем тянуть за собой финансовое бремя.
3. Помощь от специалистов.
Ни в коем случае не стесняйтесь обращаться за помощью к финансовым консультантам. Это нормальная практика, которая может помочь найти выход из сложной ситуации.
Исходя из текущих данных и прогнозов экспертов, ситуация с кредитными картами в России продолжает ухудшаться. Все больше россиян сталкиваются с просрочками и безнадежными долговыми цепями. Как бы мы не хотели получать «легкие» деньги, кредитный рынок требует мксимальной осмотрительности с применением самых строгих правил. Спасительное решение зависит не только от заемщиков, но и от кредитных организаций, которые, учитывая новые реалии, должны пересмотреть свои методы работы.
Осложняющаяся ситуация
31 мая 2025 года появилась информация, что совокупная задолженность по просроченным кредиткам увеличилась до 575,9 миллиарда рублей. Для сравнения: в начале года эта цифра была 508,3 миллиарда ублей, а в мае прошлого года – всего 426,7 миллиарда рублей. Как же так получилось, что с каждым месяцем эта статистика выглядит как снежный ком, катящийся с горы.
Причиной роста просрочки является не только сам факт задолженности, но и отсутствие достаточной финансовой дисциплины у россиян. Если на начало года 7,7 миллиона карт имели просрочку, то в текущем – это количество увеличилось на 600 тысяч. Значит, российские банки все чаще сталкиваются с проблемами в возврате долгов, и к этому стоит относиться серьезно.
Почему это происходит?
Эксперты БКИ «Скоринг бюро»указывают на несколько факторов, способствующих увеличению просроченной задолженности:
1. Высокая закредитованность.
По данным ОКБ, у владельцев кредитных карт в среднем открыто 2,67 кредита. Это не просто цифра – ее нужно воспринимать как следствие высоких финансовых обязательств населения. Да, мы любим новые гаджеты и путешествия, но иногда кредитная карта становится утопией, а не решением финансовых проблем.
2. Время плодов кредитного бума.
В первой половине 2024 года банки щедро раздавали кредитные карты. Разные программы с кешбэком и безпроцессный кредитовый рай создан для активных заемщиков, но реальность сегодня показывает, что эти «плоды» сейчас активно «вызревают», и пора собирать урожай – к сожалению, 90-дневный.
Недоступность кредитов
Если вы думаете, что получить кредит наличными теперь легче, чем найти удачное место для парковки в центре города, то вы не правы. Сегодня только четверть россиян может похвастаться одобрением на такие кредиты. Почему так? Ответ кроется в сниженном аппетите к риску у банков и жестком макропруденциальном регулировании. Но давайте разберемся в этом вопросе подробнее.
Почему банки стали такими осторожными?
Высокие макропруденциальные надбавки сковывают банкам руки. Эти надбавки связывают капитал, а количественные ограничения на выдачу кредитов закредитованным заемщикам превращают денежные потоки в узкие воронки. Получается, что банки теперь вынуждены быть экономными, как пенсионеры в самом начале месяца. Ситуация отразилась не только на новых кредитах, но и на тех, что уже выданы: растущая финансовая нагрузка на заемщиков ведет к увеличению просроченной задолженности.
Ищем деньги на стороне: как ломбарды становятся спасателями
Когда у заемщиков не остается других вариантов, они начинают искать деньги там, где это никому не приходит в голову, – например, в ломбардах. По словам старшего проектного лидера Frank RG Анны Стогниенко, это очень примечательное явление. По данным Центробанка, в 2024 году ломбарды выдали населению 302 миллиарда рублей – на четверть больше, чем в 2023 году. Увеличение популярности ломбардов действительно удивляет, особенно когда предыдущие кредиторы перестают работать с остальными.
Омоложение просрочки: кто попадает в ловушку?
Но особенно тревожной является «омоложение» просроченной задолженности. В апреле 2025 года ЦБ отметил, что на просрочку выходят необеспеченные потребительские кредиты, выданные новым заемщикам без кредитной истории. Молодежь, как оказывается, часто начинает свой «финансовый путь» с кредитных карт, которые могут стать не только инструментом покупок, но и настоящим шлейфом долгов. По прогнозам ОКБ, количество неплательщиков по картам к концу полугодия достигнет исторического максимума – 3,84 миллиона человек.
Сигналы тревоги: ждите новых долгов
Если говорить о процентных ставках, то уровень просроченной задолженности по необеспеченным кредитам на банковском рынке продолжает расти. На апрель 2025 года он достиг 8,6%, а стоимость кредитного риска для банков присела на отметку в 3,6% – максимальное значение с пандемии 2020 года. Это не самый оптимистичный сценарий, но эксперты уверены, что в целом в 2025 году уровень кредитного риска может снизиться до 2,5–2,9%. Надеемся, что так оно и будет, хотя приходят мысли о том, стоит ли уже сейчас укладывать свои сбережения на паркет, чтобы не заметить механизмы банковского отечества.
Ситуация с кредитованием в России сегодня напоминает сложный танец: банки стараются не навредить, а заемщики ищут способы выжить. Даже если на поверхности все кажется стабильным, подводные течения со смещением молекул неоднозначно указывают на грядущий комплексный процесс. Не стоит забывать, что финансы – это не просто цифры, а человеческие судьбы, взаимосвязанные с кризисами, ожиданием и надеждой на лучшее.
Что делать?
Как же россияне собираются справляться с растущими долгами? Некоторые уже предпринимают попытки перекредитоваться. Однако многие каналы для этого сейчас закрыты из-за решений Центробанка. Соответственно, аналитики предполагают, что пик проблем с просрочками еще впереди. Руководители банков ожидают, что к текущим статистическим данным прибавятся еще сотни тысяч проблемных кредитов.
А как уж с тем, что на горизонте?
Важно также учитывать, что на фоне возможного повышения ключевой ставки Центробанка, кредитные условия для населения становятся все более жесткими. Россияне, которые уже зашли в долговую яму, еще больше связаны системой правил и ограничений. Так что закономерный вопрос – как не стать очередной жертвой кредитного бума?
1. Способность планировать.
Запомните, не каждый праздник – повод потратить несколько зарплат. Умение правильно планировать свой бюджет может стать ключом к уверенности в завтрашнем дне.
2. Осторожность с кредитами.
Прежде чем влезать в новые долги, подумайте дважды. Возможно, стоит отказаться от желания сочетать свое «хочу» с кредитной картой. Лучше отложить на нужную покупку, чем тянуть за собой финансовое бремя.
3. Помощь от специалистов.
Ни в коем случае не стесняйтесь обращаться за помощью к финансовым консультантам. Это нормальная практика, которая может помочь найти выход из сложной ситуации.
Исходя из текущих данных и прогнозов экспертов, ситуация с кредитными картами в России продолжает ухудшаться. Все больше россиян сталкиваются с просрочками и безнадежными долговыми цепями. Как бы мы не хотели получать «легкие» деньги, кредитный рынок требует мксимальной осмотрительности с применением самых строгих правил. Спасительное решение зависит не только от заемщиков, но и от кредитных организаций, которые, учитывая новые реалии, должны пересмотреть свои методы работы.
- Павел Журавлев
- pxhere.com
Наши новостные каналы
Подписывайтесь и будьте в курсе свежих новостей и важнейших событиях дня.
Рекомендуем для вас

Репутация армянских коньяков на российском рынке оказалась под угрозой
На днях мир алкогольной отрасли потрясла новость, которая не оставила равнодушными любителей крепких напитков в России. Исследование, проведенное Союзом...

Война в магазинах: финны крадут продукты от ненависти к России
Подвыпивших «горячих парней» питает реваншизм...

«Россия смеется над нами»: до финнов дошло, что ЕС и США ее подставили
В Суоми возмущаются, что западные компании тайком торгуют с русскими, а их бросили на произвол судьбы...

Азербайджанский газ: Алиев начал считать, Зеленский обиделся на него
Киев надеялся получить скидки в счет дружбы, но наткнулся на жесткий принцип — «мухи отдельно, котлеты отдельно»...

Спасти умирающего гиганта: отделениям почты РФ дадут неожиданное применение
Регионы получат новый импульс, а граждане — больше возможностей увидеть настоящую Россию...

Варварская добыча в Азербайджане. Началась битва за Каспий
РФ вменяют уничтожение Каспия - мелеет из-за снижения стока вод из Волги. Деза западных добывающих компаний, которые и губят уникальный водоём....

10-километровые очереди фур: Что ищут на границе с Казахстаном
Ужесточение пограничных досмотров стало для многих водителей неожиданным...

Маленький подшипник едва не угробил всю авиацию России
Эксперты выявили причину провалов в отечественном авиапроме...

РФ смогла, США – нет: авиакомпания Delta пустила новые Airbus на запчасти
В США запустили каннибализацию самолётов из-за дефицита компонентов. СМИ раскрыли проблему западной авиации, которую избежали в РФ...

Плачевный финал спонсора ВСУ: империя «Мира танков» стала государственной
Компания-разработчик популярных видеоигр «Мира танков» и «Мира кораблей» была национализирована из-за прежнего владельца...

Смерть России придет через частную канализационную трубу
Есть отрасли, которые нельзя приватизировать — и ЖКХ стоит первым в списке...

7,5 миллиарда рублей ущерба: итоги работы экс-руководителей Дальнегорского ГОКа
В городе Дальнегорск (Приморский край) вновь разгорелись финансовые страсти – общий ущерб от действий бывших руководителей Дальнегорского горно-обогатительного...

Война резервов. Сколько сил осталось у Киева?
Рейтинг ценных бумаг, привязанных к ВВП Украины, упал до дефолтного уровня, — объявило в июне международное агентство S&P Global Ratings. Киев отказался...

Новое «экономическое чудо» может бахнуть по стране уже лет через пять
Платформизация экономики вернет Россию к социализму?...

Медсёстры сбегают в первый год: Минздрав РФ озвучил пугающую статистику
В министерстве здравоохранения России рассказали о катастрофической ситуации с кадрами. Ведомство обнародовало статистику...

Прощай, Запад: полностью импортозамещённый SJ-100 встал на крыло
В России появился полностью импортозамещённый пассажирский самолёт SJ-100. На днях ОАК продемонстрировала его СМИ...