Власти РФ готовят новые меры охлаждения быстрого кредитования

Власти Российской Федерации хотят ограничить рынок необеспеченного кредитования.


Власти хотят ограничить рынок необеспеченного кредитования. На начало 2024 года более 40 % россиян старше шестнадцати лет имеют кредиты. Из них 3,9 миллиона граждан берут кредиты как в банках, так и в микрофинансовых организациях (МФО), а 4 миллиона предпочитают (или вынуждены) пользоваться только микрокредитами. Микрокредиты – это так называемые «займы за 5 минут» под сверхпроценты со ставкой до 0,8 % в день, которые сегодня одобряют практически всем без исключения. Деньги можно получить моментально: лично в офисе МФО или онлайн на карту, не выходя и дома. При этом достаточно указать в анкете место работы и уровень дохода, по факту эти данные не проверяются. В результате и без того бедные и финансово необразованные слои населения становятся заложниками огромных процентов по кредитам, которые они в дальнейшем оказываются не в состоянии обслуживать.

На начало 2024 года задолженность россиян по кредитам достигла 34,8 триллиона рублей. В июне этого года прирост задолженности по потребительским ссудам по сравнению с прошлогодним показателем, составил 291 миллиардов рублей, или +18,6 %.

По прогнозу Центрального банка Российской Федерации, в текущем календарном году портфель потребительских кредитов может стать еще больше – на 12-17 %. Такая динамика негативно может сказаться на экономике, создавая инфляционное давление.

Чтобы ограничить рост необеспеченных потребкредитов и быстрых займов, министерство экономики, министерство финансов и Банк России готовят поправки в законодательство. Конкретных предложений по охлаждению рынка кредитования на данный момент не выработано, но источник РБК предполагает, что могут быть приняты меры по еще большему ужесточению требований в предельной долговой нагрузке (ПДН), чтобы слишком закредитованные люди лишились возможности брать новые займы. Кроме того, власти могут искусственно увеличить срок оформления потребкредитов, чтобы нельзя было взять кредит за пять минут. Как считают инициаторы поправок, у человека должно быть время подумать, нужен ли ему новый кредит. – например, 5 дней. Это может помочь избежать импульсивных покупок. Однако как это сделать на практике, пока технически непонятно.

На данный момент каждый четвертый человек положительно реагирует на первое поступившее предложение оформить кредит и не ищет более выгодных вариантов в других банках. Каждый пятый заемщик не читает все пункты кредитного договора, в результате банки, а особенно МФО, не только начисляют высокие проценты и неустойки, но также берут дополнительную плату за необязательную страховку, телемедицину, юридические и другие платные услуги.

Центробанк уже принимал ряд мер, ограничивающих потребительское кредитование, включая снижение максимальной дневной ставки с 1 % до 0,8 %, максимальной суммы процентов с 1,5 до 1,3 суммы основного долга, а также существенное ужесточил макропруденциальные лимиты. Однако меньше быстрых кредитов люди брать не стали и по-прежнему продолжают «кормить» банки и микрофинансовые компании из своих скромных заработных плат. Многие из них оказываются финансово несостоятельными.

Ранее мы уже рассказывали, что компания S7 Airlines сообщила о росте цен на авиационное топливо и его дефиците среди поставщиков.