Банки предлагают новый способ борьбы с мошенниками

Национальный совет финансового рынка (НСФР) обратился в Банк России с предложением о введении временной блокировки средств на счетах получателей подозрительных переводов.


Инициатива направлена на улучшение процесса возврата украденных денег и повышение безопасности банковских операций для граждан. Суть предложения – замораживать денежные средства на счете получателя, если существует обоснованное подозрение в мошенничестве.

Новый способ борьбы с мошенничеством предусматривает дифференцированный подход к срокам блокировки в зависимости от суммы перевода. В частности, НСФР предлагает блокировать средства на сумму от 10 до 50 тысяч рублей на 24 часа, а суммы, превышающие 50 тысяч рублей – на 48 часов.

Временная блокировка позволит банку получателя проверить операцию и удостовериться в ее законности. В случае подтверждения несанкционированного перевода средства будут возвращены отправителю.

Это значит, что если клиент заявит о мошенничестве и предоставит соответствующие доказательства, банк получателя обязан вернуть деньги на счет отправителя без лишних проволочек. Важно отметить, что нынешняя система защиты в основном сосредоточена на блокировке переводов со стороны отправителя.

Однако мошенники часто переводят украденные средства на другие счета в течение считанных секунд. Это оставляет потерпевших практически без шансов на возврат своих денег, поскольку к моменту обнаружения мошенничества средства уже успевают вывести.

Предложение НСФР призвано решить эту проблему, предоставив банкам получателей аналогичные инструменты для блокировки средств, тем самым существенно сокращая «окно возможностей» для мошенников.

Кроме того, в письме НСФР в Банк России предлагается ввести дополнительную меру предосторожности – 30-дневный запрет на закрытие счета и перевод остатка денежных средств в случае поступления заявления о мошенничестве.

Так, если отправитель своевременно обратится в банк с заявлением о несанкционированном переводе, банк получателя будет вправе автоматически заблокировать всю сумму перевода на 48 часов. Это позволит предотвратить необратимую потерю средств. Такой механизм может значительно повысить эффективность борьбы с финансовыми преступлениями.

Важно подчеркнуть, что эта инициатива не является карательной мерой в отношении получателей средств. Цель – защита от мошенничества, а не обвинение добросовестных граждан. Временная блокировка является лишь профилактической мерой, которая применяется только в случаях, когда есть веские основания подозревать связанное с этим счетом лицо в мошенничестве.

После проверки, если подозрения не подтвердятся, заблокированные средства будут немедленно разблокированы, а владелец счета получит доступ к своим деньгам.

Решение Банка России по данному предложению будет иметь важное значение для всей банковской системы страны и уровня доверия к ней со стороны населения.

Проблема мошенничества в сфере онлайн-платежей и банковских переводов актуальна и требует оперативного реагирования и комплексных решений.

Однако не отпускает ощущение, что эта инициатива может быть направлена на обнаружение нелегальных доходов граждан и борьбу с «серой» занятостью. Ведь банк может в любое время заблокировать любой входящий перевод и объяснить это подозрением в мошенничестве. Вопрос в том, будет ли обязан банк раскрывать личность заявителя и предоставлять документы по требованию человека, чей перевод заблокировали.

По данным Центробанка, в 2024 году мошенники похитили со счетов россиян 27,5 миллиарда рублей.