Новые правила выдачи наличных: как Банк России реагирует на мошенничество

С 1 сентября 2023 года Банк России вводит новые правила для осуществления операций по выдаче наличных через банкоматы. Это решение обусловлено необходимостью борьбы с мошенничеством и киберпреступлениями. Теперь при выявлении хотя бы одного из девяти признаков подозрительной активности банки будут обязаны уведомлять клиентов и временно ограничивать выдачу наличных до 50 000 рублей в сутки на 48 часов. Большие суммы можно будет получить только в отделении банка.

Зачем нужны новые правила?

Как показывает практика, большинство случаев мошенничества связано с использованием украденных данных или же с так называемыми «фишинговыми» атаками. Введение новых критериев направлено на то, чтобы избежать подобных ситуаций и защитить клиентов от потери своих средств. Банк России стремится создать более безопасную финансовую среду, и новые меры — это шаг в этом направлении.

Признаки подозрительной активности

Банки будут учитывать следующие девять признаков, которые могут указывать на мошенническую операцию:

1. Несоответствие поведения клиента. Например, если клиент пытается снять деньги в непривычное время суток или запрашивает необычно крупные суммы.
2. Долгое время ответа от банкомата. Если банкомат задерживается с ответом, это может вызвать подозрения.
3. Непривычный способ запроса. К примеру, если клиент пытается снять деньги с помощью QR-кода вместо карты.
4. Снятие наличных сразу после получения кредита. Если клиент снимает деньги в течение 24 часов после получения кредита или увеличения кредитного лимита, это вызывает подозрения.
5. Информация о рисках от операторов платёжной инфраструктуры. Если банк получает данные о рисках осуществления операции без ведома клиента.
6. Необычные телефонные звонки или сообщения: от операторов связи может поступать информация о подозрительной активности перед проведением операции.
7. Подозрительное программное обеспечение. Если обнаружено вредоносное ПО на устройстве клиента, это тоже повод для настороженности.
8. Пять и более неудачных попыток снятия. Если клиент совершил несколько попыток снять деньги, это может вызвать сомнения.

В учет пойдет также информация о клиенте в системе борьбы с киберпреступностью: если данные оказались в госреестре, это также повод для ограничения доступа к наличным.

Поддержка экспертов и опасения

Эксперты, как правило, поддерживают меры безопасности, но многие выражают опасения по поводу возможных ложных срабатываний. Алексей Козлов, аналитик из компании «Спикател», отмечает: «Некоторые критерии могут возникать даже при легитимных операциях». Это значит, что клиенты могут столкнуться с блокировками, когда им срочно нужны деньги, например, после получения кредита.

Необходимость оспаривания блокировок

Юристы также подчеркивают, что необходимо разработать механизмы быстрого оспаривания блокировок, чтобы минимизировать ущерб для клиентов. Сегодня подобные споры решаются только в суде, что создает дополнительные барьеры и замедляет процесс возвращения свободы при доступе к собственным средствам.

Шаг вперед или шаг вбок?

Новые правила, безусловно, направлены на борьбу с мошенничеством, но также вызывают много вопросов и опасений. Как и в любых новых инициативах, необходимо найти баланс между безопасностью и удобством для клиентов.

Остается надеяться, что Банк России, учитывая мнения экспертов и клиентов, сможет адаптировать эти правила, чтобы они работали на благо всех участников финансового рынка. Возможно, впереди нас ждут улучшения в механизмах оспаривания и защиты прав клиентов.