ОСАГО — чтоб нам жить в эпоху перемен. Перемен не к лучшему

Почём сегодня запчасти

В российских автосервисах налицо массовое повышение стоимости запчастей, дефицит иностранных деталей, а за год цены на них выросли минимум на 30%. В связи с этим возникли новые справочники и, как следствие, произошло расширение тарифного коридора по страховкам.


Если ещё в конце весны 2023 года средний размер компенсации по ОСАГО составлял 86,2 тыс. рублей, то в июле он уже достиг 93 тыс. рублей. Рост затрат со стороны страховых компаний напрямую повлиял на изменение стоимости полисов. Поэтому рост цен на полис ОСАГО ощутили на себе даже самые добросовестные водители.

Кроме того, нам обещают, что дорожные камеры в следующем году «научатся» штрафовать за езду без ОСАГО, а сам штраф за такое нарушение могут увеличить в шесть раз. В провинции, говорят, возвращается мода на «левые полисы».

В России стоимость полиса ОСАГО выросла почти на 22% за 2023 год и составила в среднем около 7,2 тысяч рублей, сообщает пресс-служба Банка России. Однако такой рост стоимости ОСАГО — ещё не предел, и уже к концу года страховка может вновь подорожать.

Страховой интерес

Несмотря на увеличение стоимости полисов, число заключенных договоров ОСАГО продолжает расти. Всего в первом полугодии 2023 года было оформлено 19,6 млн страховок — на 3,4% больше, чем годом ранее.

Это связано с расширением предложения от отечественных и китайских производителей автомобилей, что приводит к увеличению числа новых автомобилей на дорогах. В результате объем сборов по ОСАГО в январе–июне 2023 года вырос на 28,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 151,1 млрд рублей.

Расширение тарифного коридора по ОСАГО в сентябре 2022 года было анонсировано как компенсация подорожания запчастей и прочих убытков. Более четверти полисов сегодня уже продаются по максимальному тарифу, что означает необходимость повышения размера компенсаций, иначе покрытие станет нерелевантным.

Установленный лимит максимальной выплаты — 400 тысяч рублей, — сейчас уже недостаточен. Такой порог был определен еще в 2014 году, когда детали, по оценкам экспертов, стоили примерно в пять раз дешевле.


За это время стоимость автомобилей значительно выросла. В случае если ущерб превышает 400 тыс. рублей, пострадавший вынужден обращаться в суд для получения оставшейся части компенсации от виновника ДТП, что делает покупку дорогой страховки невыгодной для автовладельца.

Законодательный сюрприз

Но цена автозапчастей — не главное основание для роста стоимости полиса ОСАГО. Она может повыситься ещё больше из-за введения нового закона «О такси». Как сообщают эксперты в банковском секторе, цена «автогражданки» для такси в 2–2,5 раза выше, чем для обычных автомобилей.

Несколько лет назад в России запустили реформу ОСАГО. Ее цель была — сделать цену полиса более справедливой. Авторы инициативы постоянно пытались нащупать баланс факторов, влияющих на стоимость страховки

В том числе, в зависимости от региона регистрации, мощности двигателя, возраста водителя, его стажа за рулем и как часто он попадает в аварии. Ведь ощутимо выросла стоимость содержания авто, запчасти и ремонт. Поэтому тарифы «автогражданки» приходится еще и подгонять под актуальные реалии.

Нуждается в доработке

База данных ОСАГО с 28 июня 2022 года стала IT-системой — о запуске улучшенной версии заявил Российский союз автостраховщиков.  В 2023 году страховщики вроде как накопили статистику и пробуют пользоваться системами больших данных. Успешно ли?

Изначальная задача базы данных ОСАГО была проста — хранить договоры, собирать сведения о страховых случаях и рассчитывать коэффициент бонус-малус, отражающий аварийность водителя. В ЦБ же давно говорят чуть ли не о новой эпохе: цифровизации всей страховой отрасли и едином источнике данных.

Однако именно поэтому функционал системы следует дорабатывать, считает регулятор. Главная же претензия ЦБ в том, что страховщики не следят за достоверностью личных страховых историй. Например, больше половины всех жалоб водителей на ОСАГО —что не дают положенных скидок по «бонус-малус», когда обязаны!

Базовая ставка и тарифный коридор ОСАГО в 2023 году (руб.):

Легковые (категории B и BE) ТС юрлиц

Легковые (категории B и BE) ТС физлиц и ИП

Легковые (категории B и BE) такси
Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (категории А и М) физлиц и юрлиц

Дежурный рост цен

Стоимость страхового полиса на автомобиль зависит от многих факторов и основывается на базовой ставке. Страховая компания по своим параметрам выбирает базовую ставку из этого диапазона и добавляет к ней стандартные коэффициенты — так формируется цена полиса.

Предполагалось, что добросовестные водители смогут получить ещё большую скидку за безаварийное вождение, однако на деле страховщики не используют низкую границу коридора. Поэтому многие впервые за несколько лет были вынуждены поменять страховщика: ведь новым клиентам компании часто дают более выгодные условия.

В 2024 году стоимость автомобильной страховки может увеличиться снова. Если будут меняться лимиты, то вполне возможно, что изменится и тарифный коридор.

Осенью 2023 года автолюбители России были неприятно удивлены ростом цен на бензин и дизельное топливо. Ценник стал значительно больше, водители некоторых регионов сообщали о дефиците моторного топлива на заправках. На 2024 год аналитики строят мрачные прогнозы. Эксперты полагают, что в этом году цена больше подниматься не будет. Сезон высокого спроса на топливо уже прошёл.

В начале 2024 года стоит ожидать очередного роста цен на АЗС, так как уже подписано повышение акцизов с 1 января 2024 года, и оно существеннее, чем было в этом году.


Напомним, летом 2023 года Президент России Владимир Путин подписал закон, устанавливающий ставки акцизов на 2024-2026 годы. В 2024 году акцизы на большинство подакцизных товаров будут проиндексированы на 5% вместо ранее запланированных 4%. Это печалит.

И повод для радости

Но есть и радостное известие - закон об ОСАГО дополнен нормой, которая предусматривает, что владелец транспортного средства вправе заключить договор ОСАГО не только на один год, как это предусмотрено в виде общего правила в настоящее время, но и на более короткий период – от одного дня до трёх месяцев.

Такой краткосрочный договор будет вступать в силу через три дня после его заключения, если самим договором не предусмотрен более ранний момент вступления в силу.

Понижающие коэффициенты страховых тарифов, учитывающие конкретную продолжительность краткосрочного договора ОСАГО, будут определяться страховщиками самостоятельно. Сведения о размере таких коэффициентов будут размещаться на их сайтах.

Помимо этого, предусмотрена возможность корректировки Банком России страховых тарифов по ОСАГО с периодичностью чаще одного раза в год.

Новые правила вступят в силу 2 марта 2024 года (Федеральный закон от 4 августа 2023 г. № 455-ФЗ "О внесении изменений в статьи 9 и 10 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"). Значит, сможем накопить за зиму к отпуску на месячный ОСАГО и бензин до русского моря и обратно! А жить придется в палатке…