Табу на подозрительные переводы: за деньгами россиян будут пристально следить

Росфинмониторинг теперь сможет приостанавливать подозрительные денежные операции юридических лиц и обычных граждан. Что это значит?


Новые поправки в «антиотмывочный» закон

С 1 июня начали действовать изменения в «антиотмывочном» законе 115-ФЗ, которые были приняты еще в декабре прошлого года. Данный законопроект, как говорится в пояснительной записке, разработан в соответствии с указаниями президента Российской Федерации и направлен на реализацию принципов концепции, утвержденной им ранее, о развитии национальной системы противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и борьбы с экстремизмом и терроризмом.

Теперь, если Росфинмониторинг получит достаточно оснований полагать, что деньги получены преступным путем и могут быть использованы для отмывания доходов, финансирования экстремизма и терроризма, он имеет право блокировать банковские переводы и приостанавливать операции на платформе цифрового рубля (с 1 июля).

Какие операции и на какой срок могут заблокировать?

Срок приостановления операций устанавливает Росфинмониторинг, но максимальный срок составляет 10 дней. В случае, если решение принято на основании запроса иностранного органа, этот срок может увеличиться до 30 дней. Если лицо, чьи операции были приостановлены, обратится в Росфинмониторинг, то ведомство должно уведомить его об основаниях блокировки в течение трех рабочих дней.

Что касается сумм, то закон не устанавливает конкретных ограничений по блокировке. Если Росфинмониторинг решит, что перевод может быть связан с преступной деятельностью, он имеет право заблокировать его.

Одним из признаков сомнительного платежа является наличие получателя в черном списке Центробанка, в который попадают лица, участвующие в мошеннических операциях, либо в списке террористов и экстремистов. Банк в таких случаях должен заблокировать перевод и связаться с клиентом для уточнения информации. Если клиент подтвердит законность перевода, деньги будут разблокированы, иначе они вернутся на счет клиента.

Блокировка может коснуться и других операций, если получатель использовался для подозрительных сделок или операция имеет нетипичный характер. Банк также может заблокировать крупные переводы, требуя документы о происхождении средств. Это может произойти и с картами, которые редко используются, или при множественных переводах одному и тому же лицу.

Решение о блокировке может принимать руководитель Росфинмониторинга или его заместитель, если у них есть достаточные основания полагать, что деньги получены незаконно. В решении указываются суммы и счета, которые подлежат блокировке, и это решение направляется в банк. Финансовая организация же, в свою очередь, будет заниматься технической блокировкой.

Если банк не исполнит решение Росфинмониторинга о блокировке операций, он и его должностные лица могут быть привлечены к административной ответственности. Это грозит штрафами от 30 до 50 тысяч рублей для должностных лиц и от 700 тысяч до 1 миллиона рублей для самого банка. Кроме того, за неисполнение решений о блокировке могут последовать и более серьезные меры – дисквалификация для должностных лиц на срок от одного до двух лет, а для банков – приостановление деятельности до 90 дней.

Как люди и компании попадают в списки экстремистов и террористов?

Росфинмониторинг имеет право включать организации и граждан в свой реестр после решения суда о ликвидации или запрете работы организации в связи с экстремизмом или терроризмом. В случае с террористическими организациями такое решение принимает Верховный суд РФ.

В случае с обычными людьми основанием для включения в перечень террористов и экстремистов являются признание подозреваемым или обвиняемым в совершении преступлений по экстремистским статьям, например, статье 282.1 УК РФ (организация экстремистского сообщества), 205.2 УК РФ (оправдание терроризма) и т.д. Также основанием для включения могут служить административные правонарушения, связанные с финансированием терроризма по статье 15.27.1 Кодекса об административных правонарушениях.

С 1 июня 2025 года расширен перечень оснований для внесения в список Росфинмониторинга и полномочия самого ведомства, пишет ТАСС. Теперь служба получит доступ к информации о счетах граждан, которые финансируют экстремистскую деятельность.

По новым правилам, финансированием экстремистской деятельности признается не только предоставление средств, но и сбор средств, а также оказание финансовых услуг, которые явно предназначены для поддержки экстремистских организаций. С 1 июня также будет расширен перечень преступлений, относящихся к экстремистским, включая убийства, причинение вреда здоровью, пытки и тяжкие телесные повреждения, если они были совершены на почве ненависти по политическим, национальным, расовым или религиозным мотивам.

Поправки также добавляют новые основания для включения граждан в реестр. Например, это может быть решение суда о виновности в пропаганде нацистской атрибутики или символики экстремистских организаций. Публичное распространение заведомо ложной информации о Вооруженных силах РФ также может стать причиной для включения в список.

Как узнать о блокировке?

Клиенты могут узнать о блокировке через электронную почту или SMS, где будет указано, что их счет заблокирован в соответствии с законом 115-ФЗ. Однако конкретно о том, что блокировка инициирована Росфинмониторингом, в сообщениях не будет сказано. Банк может попросить клиента предоставить документы, подтверждающие легальность происхождения средств.

Как снизить риски блокировки?

Что касается бизнеса, то для того, чтобы избежать блокировок, важно работать в рамках закона. Например, использование онлайн-касс обязательно для организаций и индивидуальных предпринимателей, которые работают с физическими лицами. Заполняйте платежные поручения детально, указывая номера договоров и конкретные товары или услуги.

Также важны финансовые вопросы при осуществлении бизнес-процессов: не принимать оплаты на личные счета, не уклоняться от уплаты налогов и предоставлять все необходимые документы в срок. Соблюдение этих правил поможет избежать множества проблем и значительно снизит риск блокировки.

Обычные граждане, не имеющие отношения к мошенническим схемам, не должны переживать. Однако риск ошибочной блокировки все же существует. Даже законопослушный клиент может столкнуться с блокировкой, если операция вызовет подозрения. В таком случае стоит обратиться в банк и следовать его рекомендациям.

Как отметил заместитель главы Росфинмониторинга Герман Негляд, блокировки, инициированные ведомством, не будут массовыми.

Таким образом, полностью не исключаются риски блокировки практически любого перевода. Стоит отметить, что одновременно расширились полномочия ФНС по налоговому контролю. Переводы между физическими лицами будут рассматриваться как потенциальный доход. Это затронет тех людей, кто получает деньги за услуги без регистрации ИП или самозанятости, делает регулярные переводы или получает средства от анонимных источников.

Эксперты предупреждают: повышается риск случайной блокировки обычных переводов, а гражданам стоит заранее подготовить доказательства легальности средств. Как будет работать закон на практике, покажет только время.